员工获得公司赔偿后，能把保险理赔权转让给公司吗

员工获得公司赔偿后，能把保险理赔权转让给公司吗

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

2020年8月，实业公司为员工在保险公司投保了团体意外伤害保险，每人保险金额80万元。员工郭某是其中一名被保险人。2021年1月，郭某在工作期间死亡，医院诊断死因可能是心源性猝死，也不能排除一氧化碳中毒。死亡医学证明最终写明死因为“猝死（一氧化碳中毒）”。

郭某去世后，实业公司与郭某的母亲、妻子、儿子达成赔偿协议，公司赔偿了三人10万元。同时，三人将保险金的请求权转让给了实业公司。实业公司随后向保险公司索赔80万元保险金，但遭到拒绝，于是起诉到法院。

法院怎么判

一审法院认为，实业公司已经先行赔偿了郭某家属，家属将保险金请求权转让给公司，公司有权向保险公司主张。判决保险公司支付80万元保险金。

保险公司不服，提起上诉。二审法院（湖北省宜昌市中级人民法院）审理后认为：根据法律规定，保险事故发生后，受益人可以将全部或部分保险金请求权转让给第三人，除非合同性质、当事人约定或法律禁止转让。本案中，实业公司为员工投保团体意外险，对被保险人具有保险利益。虽然法律禁止用人单位被指定为受益人（防止道德风险），但并不禁止员工或其家属在获得公司足额赔偿后，将保险金请求权转让给公司。而且，转让金额不能超过公司实际赔偿的金额。本案中，实业公司赔偿了10万元，远高于保险金额80万元，转让协议有效。最终，二审法院驳回上诉，维持原判。

律师解读

这个案例的核心问题是：用人单位给员工买了人身保险，员工出险后，如果公司已经足额赔偿了员工或家属，员工或家属能不能把向保险公司索赔的权利转让给公司？

答案是：可以，但有条件。

一是法律不允许用人单位直接当受益人。根据《保险法》第三十九条，用人单位为员工投保人身保险，只能指定员工或其近亲属为受益人。这是为了防止公司为了骗取保险金而伤害员工。所以，公司不能直接向保险公司要钱。

二是员工或家属可以把理赔权转让给公司。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第十三条，保险事故发生后，受益人可以把保险金请求权转让给第三人，法院支持这种转让有效。法律没有禁止员工把权利转让给公司。

三是转让的前提是公司已经足额赔偿了员工或家属。如果公司先赔了钱，员工或家属再把理赔权转给公司，公司向保险公司要的钱不能超过它实际赔出去的钱。这样，公司不会因为买保险而额外获利，道德风险也就不存在了。

四是这种转让有积极意义。对公司来说，允许转让能增加其为员工投保的积极性，因为保险能真正分担用工风险。对员工来说，出险后公司更愿意主动赔偿，员工能更快拿到钱。最终形成良性循环。

王德林律师提示：

如果您是公司老板或管理者，为员工购买团体意外险时，要注意：保险受益人只能是员工或其家属，公司不能直接当受益人。但员工出险后，如果公司已经足额赔偿了员工或家属，可以要求他们将保险金请求权转让给公司，然后由公司向保险公司索赔。转让时一定要签订书面协议，并保留好公司赔偿的凭证（如赔偿协议、转账记录等）。转让金额不能超过公司实际赔偿的金额。

如果您是员工或家属，出险后公司主动赔偿，您可以将保险理赔权转让给公司，但要注意：转让前要确认公司赔偿的金额是否合理、足额。如果公司赔偿不足，您有权保留部分保险金请求权，只转让超出部分。建议在律师或专业人士指导下签署转让协议，避免权益受损。

文山地区的当事人如果遇到类似问题，可以咨询当地律师，结合具体案情判断转让是否有效。

---

王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

电话：15987555284

邮箱：418537189@qq.com

地址：云南省文山壮族苗族自治州文山市