货车出险，保险公司只肯赔10万，车主自己找人鉴定出14.7万——保险公司说单方委托不算数！法院：通知你来你不来，赔！

货车在路上撞了，修车要花多少钱，保险公司说了算还是车主说了算？江苏无锡一位挂靠车主的经历，把这道题答得明明白白。 事情发生在2017年10月底。顾某的重型厢式货车挂在某运输公司名下，公司给车买了车损险，保额21.3万元，还加了不计免赔。10月29日，司机黄某开着这辆车行至沪霍线小潘园路口，撞上了同方向停在路边的一辆车，车和货都坏了，黄某自己也受了伤。 车拖走了，施救费7000元先垫上。接下来就是修车钱谁出的问题。 保险公司查勘后给出了定损金额：100218.14元，约10万出头。可顾某这边把车开到维修点一打听，按这个价根本修不下来。双方就维修价格僵住了，谁也不让谁。 顾某这边想了个办法——委托一家公估公司对车损进行评估。委托之前，他们专门通知了保险公司到场参与，可保险公司压根没来人。公估公司查勘拍照、向当地两家江淮重型汽车特约维修站询价后，出具了评估报告：车辆损失14.7万元。评估费7300元，顾某这边掏了。车子随后在无锡一家汽车修配公司修好，发票金额正好14.7万元。 拿着评估报告去找保险公司理赔，对方却翻了脸：这个鉴定是你单方委托的，我们没参与、不认可，要求重新鉴定！评估费我们不承担；施救费是从丹阳拖到无锡的，属于扩大的损失，也不赔。 一句话：你自己找人估的14.7万，我们不认，最多按我们的10万来。 顾某这边把保险公司告到了法院。庭审中，保险公司反复强调那份公估报告是单方委托作出的，剥夺了保险公司参与查勘、选择鉴定机构、提出意见的权利，不能作为定损依据。 法院没有急着下结论，而是先做了一件关键的事：让出具报告的公估公司鉴定人任某出庭，接受双方询问。任某当庭讲清楚了评估的全过程——2017年12月1日接受委托，12月5日到现场查勘拍照确认损失项目，向无锡当地仅有的两家江淮重型汽车特约维修站分别询价，取较低报价再按行业惯例打九五折甚至更低，最终形成14.7万元的报告。 一番审理下来，无锡市梁溪区人民法院判决：保险公司赔偿车损险保险金14.7万元、评估费7300元、施救费7000元，合计15.4万余元。保险公司不服，上诉到无锡市中级人民法院，二审驳回上诉，维持原判。 判决书里对“单方委托到底算不算数”的说理，值得每个车主读一读。 法院承认，单方委托确实有它的毛病。程序上，保险公司没能参与查勘、选机构、提意见，程序参与权被架空了；实体上，评估机构良莠不齐，存在为了赚钱和被保险人串通、把损失做高的可能，这是道德风险，得防。 但法院同时点破了一层现实：单方委托之所以频繁发生，根子在保险公司定损太低。有的案子里，保险公司定损金额甚至只有委托鉴定金额的一半左右，按保险公司的定损价，车根本没法正常维修。被保险人为了减少损失，只能被迫接受过低定损。如果一概否定单方委托鉴定的效力，就等于纵容保险公司过分压价。 所以，单方委托的鉴定意见不是一概不认，关键看三条：保险公司是不是拒绝定损或怠于定损——如果是，等于自己放弃了查勘的权利，被保险人找第三方鉴定就没有过错；被保险人委托时有没有给保险公司参与的机会——本案顾某这边通知了，保险公司不来，机会给你了你不接，就不能怪别人；保险公司有没有拿出反驳证据——拿不出，法院就可以采纳单方鉴定意见。 这个案子还顺带讲清了另外两笔钱的归属。评估费7300元，属于为查明损失程度支付的合理费用，依据保险法第64条由保险人承担。施救费7000元，是事故后防止损失扩大产生的必要费用，保险公司说“从丹阳拖到无锡是扩大损失”，法院没认——车坏在丹阳，当地修不了，拖回有特约维修能力的无锡修，恰恰是合理处置。 当然，法院也提醒另一面：单方委托不是骗保的挡箭牌。虚构事实、隐瞒情况骗取理赔款的，法院会严格审查，可疑的鉴定意见照样会被推倒重来。程序公正和实体公正，两头都要守住。 说回普通车主。车出险后如果觉得保险公司定损明显偏低，别急着签字认可。可以要求保险公司重新定损，也可以自己委托有资质的公估机构评估——但务必做到两点：委托前书面通知保险公司到场，保留通知的证据；鉴定机构要选正规的，报告要经得起庭审质询。这两步做到位，单方委托的鉴定意见在法院那里就站得住。 我是王德林律师，云南八谦（文山）律师事务所副主任，主要办理公司经营法律风险、税务法律风险、交通事故纠纷、保险纠纷、建设工程纠纷、医疗纠纷、劳动争议等案件。如您有相关法律问题需要帮助，欢迎关注本公众号留言咨询。 【案例来源】 人民法院案例库入库案例：顾某诉某财产保险股份有限公司无锡分公司财产保险合同纠纷案 入库编号：2024-08-2-333-003 判决书文号：（2018）苏02民终2279号（江苏省无锡市中级人民法院二审） 一审案号：（2018）苏0213民初328号（无锡市梁溪区人民法院）