车没修，保险公司该赔多少？法院这样判

车没修，保险公司该赔多少？法院这样判

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

2020年3月，张某为自己的轿车投保了机动车损失保险，保险金额为216038.4元。同年6月，张某驾车发生事故，负主要责任。事故后，张某将车送到4S店，保险公司定损为8743元（配件费7863元、工时费9570元）。但张某认为应按4S店价格赔偿，双方协商未果，张某起诉到法院，并申请对车辆损失进行鉴定。

法院在诉前调解阶段委托鉴定公司，按4S店价格标准鉴定出维修费为169865元（配件费14083元、工时费29032元），张某支付了鉴定费80元。鉴定完成后，张某将未维修的车辆从4S店转移，并过户给他人，拒绝提供车辆下落和维修证据。法院函询鉴定公司后得知：车辆未整体灭失，修复后可继续使用；事故前车辆价值约20万元，事故后残值约1万元。按鉴定意见，维修费（169865元）加残值（1万元）远超事故前车辆价值（20万元），甚至高于保险金额（216038.4元）。

法院怎么判

山东省威海市环翠区人民法院审理认为：机动车损失保险中，车辆未达到全损时，损失一般指维修费。但确定损失应遵循保险法的最大诚信原则和损失补偿原则，不能盲目采信鉴定意见。本案中，鉴定意见确定的维修费和残值之和大于事故前车辆价值甚至保险金额，若采信会导致“高赔低修”、赚取保险差价，违反上述原则，故不予采信。

法院指出，被保险人对保险公司负有通知事故情况、提供损失证明等义务。因故意或重大过失导致实际损失无法确定的，保险公司对无法确定的部分有权拒赔。为打击投机行为，法院采纳保险公司定损价格，认定车辆实际损失为8743元。判决：保险公司赔偿张某8743元，驳回其他请求，鉴定费80元由张某自行承担。二审法院维持原判。

律师解读

本案焦点是：受损车辆没修，如何确定实际损失？法院从三个角度给出了答案：

一是没修的车也要赔。保险法并未要求车辆必须维修才能获赔。只要保险事故发生、车辆受损，就产生了保险损失，保险公司应当赔偿。保险公司以“没修就没损失”为由拒赔，是错误的。

二是用损失补偿原则否定虚假鉴定。损失补偿原则要求“损失多少赔多少”，被保险人不能通过保险获利。如果鉴定意见导致赔偿金额远超实际损失（如本案中维修费加残值超过车辆原价），法院有权不采信，防止“高赔低修”赚差价。

三是依据最大诚信原则和被保险人义务合理定损。被保险人有义务如实告知事故情况、提供损失证明。如果故意隐瞒、转移车辆、拒绝配合，导致损失无法确定，法院可以采纳保险公司的定损价格，对无法确定的部分不予赔偿。本案中张某的行为明显有投机心理，法院据此否定其高额索赔。

此外，法院还提醒：被保险人、鉴定机构、汽修厂联合造假，可能涉嫌虚假诉讼或保险诈骗罪，不仅民事上败诉，还可能面临刑事追责。

王德林律师提示：

车辆出险后，建议按以下步骤处理：一是及时报案并通知保险公司，保留现场证据；二是与保险公司协商维修地点和标准，不要自行决定；三是如果对定损有异议，可以申请重新鉴定，但务必如实提供车辆信息，不要隐瞒或转移车辆。切勿为了多拿赔偿而“高定损、低维修”或变卖残值，否则可能被法院认定为投机行为，不仅拿不到高额赔偿，还可能承担诉讼费和鉴定费，甚至涉嫌违法。

文山地区的当事人如果遇到类似问题，建议咨询专业律师，避免因操作不当导致权益受损。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

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