私家车跑顺风车出了事故，保险公司能拒赔吗

私家车跑顺风车出了事故，保险公司能拒赔吗

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

张某为自己的私家车购买了车损险和三者险，使用性质登记为“家庭自用”。2019年7月5日，张某开车与另外两辆车相撞，交警认定张某全责。事故造成张某自己的车维修费4010元、施救费40元，对方车辆维修费7430元，还有护栏维修费160元。

但保险公司拒绝理赔，理由是：张某在两家网约车平台（甲平台和乙平台）都注册了顺风车业务，事故当天他正在接第5单顺风车乘客的路上。保险公司认为，张某经常接单，多的时候一天接十几单，已经不是在“顺路带人”，而是在“跑营运”，车辆使用性质从“家庭自用”变成了“营运”，危险程度显著增加，张某没有通知保险公司，所以保险公司不赔。

张某则辩称，自己只是在上下班途中顺路带人，属于顺风车，不是营运。

法院怎么判

一审法院（青岛市市南区人民法院）判决：保险公司可以拒赔。

法院认为，张某在两家平台注册，经常在同一天不同地点多次接单，超越了“家庭自用为主、顺路搭乘他人为辅”的范畴，不符合顺风车的典型特征，性质上已经变成营运载客服务，车辆危险程度显著增加，张某没有通知保险公司，所以保险公司不赔。

二审法院（青岛市中级人民法院）判决：保险公司必须赔。

二审法院改判的理由是：

一是根据青岛市关于顺风车的相关规定，合乘（顺风车）不属于道路运输经营行为，每天不超过4次。虽然张某有几天接单超过4单，但按一年算，他的接单总量和日均接单并没有超过规定。

二是周末和节假日接单不违反规定，顺风车本身就有缓解交通拥堵的作用，不能因为周末接单就认定是营运。

三是顺风车的收费标准远低于营运车辆，平台对车主接单有限制，客观上能控制风险。

四是事故当天，张某的行驶路线基本都在居住地和工作单位之间，属于合理路线。

因此，二审法院认定张某的行为属于顺风车，没有改变车辆使用性质，保险公司应当赔偿张某保险金13180元。

律师解读

这个案子涉及一个很常见的问题：私家车跑顺风车，到底算不算改变车辆使用性质？如果算，保险公司就可以拒赔；如果不算，保险公司就得赔。

根据《中华人民共和国保险法》第五十二条，如果车辆危险程度显著增加，被保险人没有通知保险公司，因此发生的事故，保险公司不赔。所以，关键就在于“跑顺风车”是否导致“危险程度显著增加”。

法院在判断时，主要看四个因素：

一是出行目的。顺风车是以车主自用为主、顺便带人，而快车是以营利为目的、专门载客。如果车主只是上下班、节假日出行时顺路带人，属于顺风车；如果专门为了赚钱而频繁接单，就属于营运。

二是行驶路线。顺风车的路线由车主或乘客提前发布，平台自动匹配，只要路线合理，不故意绕远路，就属于顺风车。堵车、下雨等导致的临时绕行，只要不超出合理范围，也算顺风车。

三是出行频率。如果车主以跑顺风车为业，每天接单次数明显超过一般顺风车标准，就可能被认定为营运。但要注意，一次出行中可能接多单（比如分路段接人），或者平台一次安排多名乘客，这些情况不能简单按“单数”算，要结合实际情况。

四是费用分摊。顺风车收取的费用只是分摊燃油费、通行费等成本，车主收益有限，不是以营利为目的。而快车的收费远高于成本，明显是营利行为。

另外，在举证方面，车主作为平台使用者和车辆控制人，更容易提供行驶路线等证据，所以车主需要先证明自己是顺风车（比如接单记录、路线截图），保险公司如果认为不是顺风车，需要提供反证。

王德林律师提示：

私家车跑顺风车，只要符合“自用为主、顺路带人”的特点，一般不会被认定为改变车辆使用性质。但要注意以下几点：一是不要频繁接单，尤其是每天接单次数不要超过当地规定（比如青岛规定每天不超过4次）；二是不要故意绕路接客，路线要合理；三是保留好接单记录、行驶路线截图等证据，万一出事可以证明是顺风车。如果保险公司以“改变使用性质”为由拒赔，可以依据上述标准据理力争。文山地区的当事人如果遇到类似问题，建议咨询专业律师，结合当地具体规定和实际情况判断。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

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