交强险投保后，保险公司把保险期间延后，出了事故赔不赔

交强险投保后，保险公司把保险期间延后，出了事故赔不赔

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

2021年5月23日下午5点20分，张某春通过手机为自己的小客车投保了交强险和商业三者险，保险公司确认了投保并收取了保费。但保单上写的保险期间是从2021年6月1日开始，到2022年5月31日结束。也就是说，从投保到保险生效，中间有9天的空档期。

2021年5月24日下午2点多，也就是投保后的第二天，张某春开车撞了赵某柱，导致赵某柱受伤住院，花了不少医疗费。交警认定双方承担同等责任。

事故发生时，张某春的车正处于这9天的"脱保空档期"内。保险公司认为，保险还没生效，所以不赔。赵某柱和张某春则认为，既然已经交了保费，保险公司就应该赔。

法院怎么判

一审法院（山东省莘县人民法院）认为：保险合同是双方自愿签订的，保险期间写得很清楚，从6月1日开始。事故发生在5月24日，不在保险期间内，所以保险公司不用赔。

二审法院（山东省聊城市中级人民法院）改判了，认为保险公司必须赔。理由有三：

一是交强险具有公益性质。国家设立交强险，是为了保障交通事故受害人能及时拿到赔偿。保险公司明知张某春的车上一期交强险已经过期，却故意把保险期间延后9天，导致车辆在投保后仍然"脱保"，这违背了交强险的立法目的。

二是交强险受特别法规制。《保险法》虽然规定"保险人按照约定的时间开始承担保险责任"，但交强险是强制保险，应当优先适用《机动车交通事故责任强制保险条例》。该条例明确规定，保险公司不得拒绝或者拖延承保。

三是拖延承保违反强制性规定。保险公司把保险期间延后，实际上就是拖延承保，违反了行政法规的强制性规定。这种约定无效，保险期间应当从保险合同成立之时（即2021年5月23日17时20分）起算。

最终，二审法院判决保险公司在交强险限额内赔偿赵某柱21753.32元。

律师解读

这个案例对普通车主很有参考价值。很多人在投保交强险时，可能会遇到保险公司把保险期间设定为"次日零时生效"或"延后几天生效"的情况。如果在这段空档期内出了事故，保险公司往往会以"保险未生效"为由拒赔。

但根据本案的裁判规则，这种约定是无效的。交强险是强制保险，保险公司不得拖延承保。只要投保人完成了投保并缴纳了保费，保险合同就应当立即生效，保险期间从合同成立之时起算。

需要特别注意的是，这个规则只适用于交强险，不适用于商业三者险。商业险的保险期间约定，仍然按照双方合同约定执行。所以，车主在投保时，一定要确认交强险的生效时间，避免出现"脱保空档"。

王德林律师提示：

一是投保交强险时，如果保险公司设置的保险期间不是即时生效，而是延后开始，您有权要求保险公司立即生效。如果保险公司拒绝，您可以向监管部门投诉。

二是如果您的车辆在投保交强险后的空档期内发生了事故，不要轻易接受保险公司"不赔"的说法。您可以依据本案的裁判规则，主张保险期间从合同成立时起算，要求保险公司承担赔偿责任。

三是建议车主在上一期交强险到期前就完成续保，避免出现脱保。如果已经脱保，投保后一定要确认保险是否即时生效，最好在投保后立即索要电子保单，查看生效时间。

文山地区的当事人如果遇到类似问题，可以携带相关材料到律师事务所咨询，我们将为您提供专业的法律意见。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

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