保险受益人写错身份关系，还能拿到赔偿金吗

保险受益人写错身份关系，还能拿到赔偿金吗

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

江某是陆甲的女朋友，两人以夫妻名义共同生活，但没有领结婚证。2020年1月，陆甲为自己投保了一份人身保险，包括终身寿险（保额151000元）和附加意外险（保额50000元）。在填写身故保险金受益人时，陆甲写的是江某，但在与被保险人的关系一栏里，写的是“配偶”。

2021年5月，陆甲因停车纠纷与他人发生争执，头部被击打后昏迷，经抢救无效于6月4日死亡，死因是头部遭受外力导致广泛性蛛网膜下腔出血。

陆甲的女儿陆乙曾向保险公司申请理赔，但因材料不全被拒。之后，江某作为受益人向保险公司索赔，但保险公司认为，江某不是陆甲的配偶，受益人指定不明，拒绝赔付。江某于是起诉到法院。

法院怎么判

一审法院（江苏省南通市海门区人民法院）认为：法律并没有规定受益人必须是被保险人的亲属。陆甲在投保时明确写了江某的名字和身份证号，虽然关系写的是“配偶”，但当时陆甲没有配偶，江某也不是他的配偶，这只是一个表述错误，不影响陆甲指定江某为受益人的真实意愿。因此，江某有权获得保险金。法院判决保险公司赔付江某201000元。

保险公司不服，提起上诉。二审法院（江苏省南通市中级人民法院）维持原判，驳回上诉。案号为（2022）苏06民终4831号。

律师解读

这个案子的核心问题是：保险合同中受益人的身份关系写错了，是否导致指定无效？

根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第九条第二款第三项的规定，如果受益人的约定同时包含姓名和身份关系，而保险事故发生时身份关系发生了变化（比如夫妻离婚），那么视为未指定受益人。这条规定的本意是，身份关系变化往往意味着双方关系恶化，被保险人可能不希望原来的受益人再拿保险金。

但本案的情况不同：一是陆甲在投保时和事故发生时都没有法律意义上的配偶，江某的身份关系一直没有变化；二是陆甲明确写了江某的姓名和身份证号，受益人唯一确定，不存在两个受益人冲突的情况。所以，法院认定江某是有效受益人，保险公司应当赔付。

王德林律师提示：

投保时指定受益人，一定要写清楚姓名和身份证号，身份关系尽量准确。如果写错了，比如把“女朋友”写成“配偶”，只要没有其他受益人冲突，法院通常会尊重投保人的真实意愿。但为了避免纠纷，建议在投保时如实填写关系，或者直接写明“指定某某某为受益人，与被保险人关系为朋友/其他”。如果已经写错，可以联系保险公司变更受益人信息。

文山地区的当事人如果遇到类似问题，建议保留好保险合同、缴费记录、理赔材料等证据，及时咨询专业律师，避免因受益人争议导致理赔受阻。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

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