承运人投保货运险，货物受损后能否获得保险赔偿

承运人投保货运险，货物受损后能否获得保险赔偿

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

2018年，乙物流公司作为投保人，与保险公司签订了一份《货运险预约保险协议》，被保险人是乙物流公司的客户。协议约定，保险放弃对投保人及其下属公司的追偿，但不放弃对其他相关责任方的追偿。同年8月，甲物流公司委托乙物流公司运输一批电脑，乙物流公司又转委托其他公司运输。货物在临时仓储点因火灾毁损。

货主已向自己的保险公司索赔，该保险公司赔付后，向甲物流公司追偿。法院判决甲物流公司赔偿货主907万余元。甲物流公司随后向乙物流公司提起仲裁，要求乙物流公司承担这笔损失，仲裁支持了甲物流公司的请求，但乙物流公司无力支付。

甲物流公司转而向保险公司索赔，认为自己是被保险人，货物受损保险公司应当赔付。但保险公司拒绝赔偿，理由是甲物流公司对货物没有“保险利益”。

法院怎么判

法院审理后认为，本案有两个关键问题：一是甲物流公司是否对货物享有保险利益；二是甲物流公司能否向保险公司主张缔约过失责任。

关于保险利益问题，法院指出，货运险属于财产损失保险，承保的是货物本身因意外事故遭受的直接损失。货主对货物拥有所有权，因此享有保险利益。而甲物流公司作为承运人，其义务是安全运输货物，如果货物受损，甲物流公司需要向货主承担赔偿责任。这种赔偿责任属于“责任利益”，与货运险承保的“财产损失利益”性质不同。因此，甲物流公司对货物不享有货运险项下的保险利益，无权要求保险公司赔付。

关于缔约过失责任问题，法院认为，保险合同的缔约双方是投保人（乙物流公司）和保险公司。甲物流公司不是合同当事人，不能直接向保险公司主张缔约过失责任。虽然保险公司在操作中存在一些不规范之处，比如未对投保人申报的承运人身份提出异议，甚至曾直接向承运人赔付过款项，但这些过错应由投保人乙物流公司向保险公司主张，而不是甲物流公司。

最终，法院驳回了甲物流公司的全部诉讼请求。甲物流公司不服上诉，二审法院维持原判。

律师解读

这个案例对普通人有很强的警示意义。核心问题在于：承运人（物流公司）投保货运险，不等于自己就能获得赔偿。

一是保险利益决定谁能获得赔偿。货运险保的是货物本身的价值，只有货主（对货物有所有权的人）才有保险利益。承运人对货物的利益是“责任利益”，即货物受损后承运人需要赔偿货主，这种利益应当通过投保“物流责任险”来保障，而不是货运险。

二是险种错配的风险。如果承运人错投了货运险，即使被列为被保险人，发生事故后保险公司仍可以“没有保险利益”为由拒赔。本案中，乙物流公司为甲物流公司投保货运险，就是典型的险种错配。

三是缔约过失责任不能随意扩张。甲物流公司不是保险合同的当事人，不能直接向保险公司主张缔约过失。正确的做法是：甲物流公司向乙物流公司索赔（已通过仲裁获得支持），乙物流公司再向保险公司主张缔约过失责任。

王德林律师提示：

物流企业在运输货物时，一定要区分清楚“货运险”和“物流责任险”的区别。货运险保障的是货主的货物价值，物流责任险保障的是承运人因货物受损需要承担的赔偿责任。如果承运人想分散自身风险，应当投保物流责任险，而不是货运险。在签订保险合同时，务必向保险公司明确说明自己的身份和投保目的，避免险种错配导致无法获赔。文山地区的物流企业如果遇到类似问题，建议咨询专业律师，审查保险合同条款，避免因保险利益问题造成损失。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

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