【意外伤害保险合同纠纷】12岁女孩被撞左臂骨折，保险公司说“诉讼时效过了”——法院：未成年人诉讼时效从监护人知道之日起算！

案件基本信息 案号：（2025）云2601民初1793号 代理律师：王德林，云南八谦（文山）律师事务所执业律师 云南省文山市人民法院 民事判决书 （2025）云2601民初1793号 原告：晏某某（女，未成年人，2013年生） 法定代理人：李某（原告母亲） 委托诉讼代理人：王德林，云南八谦（文山）律师事务所执业律师。 被告：中国人寿保险股份有限公司云南省分公司 一、案件事实 12岁的晏某某的母亲为其购买了人寿保险公司的《国寿附加乐学无忧意外伤害费用补偿医疗保险》。 晏某某在交通事故中被撞伤，致左肱骨粉碎性骨折，医疗费共计23,120元。 晏某某的母亲向人寿保险公司申请理赔时，保险公司提出两大拒赔理由： **理由一：诉讼时效已过。** 保险公司认为，意外伤害医疗保险的诉讼时效为2年，事故发生至今已超过2年。 **理由二：医疗费已从平安财险获赔。** 晏某某已在另案中从平安财险获得了医疗费赔偿，保险公司认为不能重复赔偿。 二、争议焦点 **1. 未成年人保险的诉讼时效如何起算？** 保险公司认为：应从事故发生之日起算，2年已过。 晏某某的代理律师王德林指出： - 晏某某是未成年人（2013年生，事故发生时未满18岁）； - 诉讼时效应当从监护人知道或者应当知道权利被侵害之日起计算； - 未成年人的诉讼权利由其监护人代为行使，监护人实际知道的时间和事故发生时间可能不同。 **2. 已从其他保险公司获赔，人寿保险是否还要赔？** 根据《保险法》第四十六条，人身保险不适用损失补偿原则。即使晏某某已从平安财险获得了赔偿，人寿保险仍应按照合同约定赔付。 三、法院判决 法院认定： 1. 晏某某系未成年人，其诉讼权利由监护人代为行使。诉讼时效从监护人知道或应当知道权利被侵害之日起计算，保险公司主张的2年诉讼时效抗辩不成立； 2. 意外伤害医疗保险属于人身保险，不适用损失补偿原则，已从其他保险公司获赔不影响本案的理赔； 3. 人寿保险公司应按合同约定承担赔偿责任。 四、律师点评 **1. 未成年人诉讼时效的特殊规定** 未成年人因年龄原因，无法自行行使诉讼权利，其诉讼时效的起算不应简单地以事故发生之日为起点。法律保护未成年人的合法权益，诉讼时效从监护人知道或应当知道之日起算。 **2. 多份保险可以重复赔** ＜买了多份意外险，是不是只能赔一份？＝这是很多人的疑问。答案是：人身保险（包括意外险）是＜买多少赔多少＝。家长为孩子买的多份意外险，在发生意外时可以同时向多家保险公司申请理赔。 **3. 给家长的提醒** - 为未成年子女购买保险后，保管好保单； - 出险后及时向保险公司报案，不要因为时间问题放弃理赔； - 如果一家保险公司拒赔，还可以向其他保险公司申请； - 诉讼时效问题比较复杂，建议咨询专业律师。 温馨提示： - 未成年人保险的诉讼时效从监护人知道之日起算，不会轻易＜过期＝； - 为子女购买的多份意外险，出险后可以同时索赔； - 不要因为保险公司说＜诉讼时效过了＝就放弃维权。 本案代理律师：王德林（云南八谦（文山）律师事务所副主任） 联系方式：15987555284