【意外伤害保险合同纠纷】父女二人骑电动车被撞同时受伤，保险公司说“医疗费已从对方赔了，不重复赔”——法院：人身险不适用填平原则，全额赔！

案件基本信息 案号：（2025）云26民终1444号 代理律师：王德林，云南八谦（文山）律师事务所执业律师 云南省文山壮族苗族自治州中级人民法院 民事判决书 （2025）云26民终1444号 被上诉人（原审原告）：李某某（父亲）、晏某某（女儿，未成年人） 委托诉讼代理人：王德林，云南八谦（文山）律师事务所执业律师。 上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司 一、案件事实 父亲李某某骑电动车载女儿晏某某出行时，被机动车追尾撞击（对方全责），父女二人均受伤送医。 两人各自购买了平安财险的意外伤害保险。父女二人从对方肇事车辆的交强险和商业险中获得了医疗费赔偿后，又向平安财险申请意外险的医疗费理赔。 平安财险拒绝赔付医疗费部分，理由是： ＜医疗费已经由对方保险公司赔偿了，不能重复赔偿，医疗费适用损失补偿原则。＝ 二、争议焦点 **人身意外险中的医疗费，是否适用“损失补偿原则”？** 保险公司认为：医疗费是费用补偿型保险，应当适用损失补偿原则。被保险人已经从第三方获得了赔偿，保险公司无需再赔。 父女二人的代理律师王德林指出： 1. 根据《保险法》第四十六条，人身保险不适用损失补偿原则； 2. 被保险人因第三者的行为发生保险事故的，保险人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人仍有权向第三者请求赔偿； 3. 意外伤害保险属于人身保险，即使医疗费具有费用补偿特征，也不改变其人身保险的性质； 4. 根据保险法司法解释三第十八条，保险公司主张扣减已从其他途径获得的赔偿的，应当举证证明该保险产品在厘定费率时已经扣减。 三、法院判决 法院认定： 意外伤害保险属于人身保险，不适用损失补偿原则。被保险人从第三方获得医疗费赔偿后，仍然有权依据保险合同向保险公司要求赔付医疗费。保险公司不能以“已从第三方获赔”为由拒绝赔付。 **最终判决：** 平安财险按保险合同约定全额赔付父女二人的医疗费。 四、律师点评 **1. 人身保险“买多少份赔多少份”** 很多人以为“医疗费已经在其他地方报了，就不能再找保险公司赔了”，这是错误的。人身保险不同于财产保险，不适用“损失补偿原则”。被保险人可以同时从侵权人和保险公司获得赔偿，这叫“双重求偿权”。 **2. 保险公司的常见套路** 保险公司经常以“医疗费适用损失补偿原则”为由拒赔。但法院明确：只要属于人身保险，即使其中含有医疗费赔偿项目，也不适用损失补偿原则。 **3. 实用建议** - 发生意外后，保留好所有医疗费发票原件； - 即使已经从第三方获得了赔偿，仍然可以向自己的保险公司申请理赔； - 保险公司拒赔时，可以引用《保险法》第四十六条和司法解释三第十八条。 温馨提示： - 意外险是人身保险，买了多份可以同时赔； - 肇事方赔了之后，你自己的保险公司还是要赔； - 不要被保险公司的＜损失补偿＝说法迷惑。 本案代理律师：王德林（云南八谦（文山）律师事务所副主任） 联系方式：15987555284