打扫卫生摔成十级伤残，酒店说买了保险不关我事？法院：保险赔1万，你再赔4.9万

打扫个卫生摔了一跤，右手肱骨骨折，十级伤残。

陈某今年57岁，在新疆一家酒店当服务员。2021年5月18日午饭后，她跟平时一样拖地清扫餐厅。地上有水，脚下一滑——整个人重重摔在地上，右肩膀着地。

送医院一查：右肱骨近端骨折，住院11天。

酒店说：给你买了团体意外伤害险，你找保险公司赔。

保险公司说：按条款，十级伤残只赔1万。

陈某一算：光医疗费就1.3万了，1万够干什么？一纸诉状把酒店和保险公司一起告了。

这个案子，从新疆阿拉尔垦区人民法院一直打到第一师中级人民法院。最终法院怎么判？保险公司的钱和酒店的赔偿，能两份都要吗？

保险公司：十级伤残赔10%

酒店在2021年4月为陈某等5名员工投保了团体意外伤害保险A型，意外伤害保额10万元/人，意外医疗保额1万元/人。

问题出在保险合同第五条：意外伤害伤残保险责任——伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%。

也就是说：十级伤残，保险公司只赔10万×10%=1万。

保险公司说：医疗费我们已经赔了9647元，残疾赔偿金按10%赔1万，其他住院伙食补助费、营养费、鉴定费、交通费都不属于保险责任。

法院：保险条款有效，但酒店也跑不了

关于十级伤残该赔多少的问题，法院认为：保险条款将伤残分成十档、每档赔10%，这是计算方式，不是免责条款。《保险法》第十一条规定，合同应遵循公平原则。投保时酒店签字认可了这个条款，不能说现在出了事就不认账。

所以，十级伤残赔10%=1万。保险公司赔1万。

但问题来了——医疗费1.3万加各种损失合计近6万，保险公司才赔1万，剩下的谁来填？酒店。因为酒店是雇主，员工在工作时间因工作原因受伤，雇主得赔。

买了保险就能不赔吗？法院：不行

法院查明：酒店投保的目的，确实是为了减少将来发生事故后应当承担的赔偿数额。这没问题，保险本来就是用来分担风险的。

但关键在于：酒店是投保人，陈某是被保险人。陈某本人没有投保的意思表示。她只知道——我干活受了伤，老板得赔。

法院的裁判逻辑：保险公司赔1万保险金给陈某，这笔钱抵扣酒店应赔的赔偿款，酒店再赔4.9万。两项合计，陈某一共拿到5.9万元。陈某不能双赔，但能拿足额赔偿。

裁判要旨

本案是人民法院案例库入库案例（2024-16-2-368-001），裁判要旨明确：一、提供劳务者受害责任纠纷可以与团体意外伤害险纠纷合并审理。二、雇主为员工投保团体意外险，保险金可以抵扣雇主的赔偿款。

案件来源：人民法院案例库 2024-16-2-368-001
一审：新疆生产建设兵团阿拉尔垦区人民法院（2022）兵0103民初868号
二审：新疆生产建设兵团第一师中级人民法院（2023）兵01民终46号