一场普通的交通事故，因为驾驶证过期这个细节，让赔偿问题变得复杂起来。车主本以为买了全险就能高枕无忧，没想到关键时刻，保险公司拿出了一纸免责条款。

一场事故，两处争议

2022年9月，刘某驾驶二轮摩托车在道路上行驶时，与陈某驾驶的小轿车发生碰撞。事故造成两车损坏，刘某受伤。

交警部门认定：陈某对事故负有主要过错，刘某负有次要过错。这本是一起责任划分清晰的事故，但后续的赔偿问题却出现了两个争议焦点——误工费该不该赔？驾驶证过期，商业险能不能免赔？

陈某的车辆在某保险公司购买了交强险和商业三者险，事故发生在保险期内。但有一个关键细节：事故发生时，陈某的驾驶证已过有效期。

一审：驾驶证过期=无证驾驶，商业险免赔

刘某因本次事故产生的损失共计28139.02元，此外还请求误工费27536.5元。

广东省阳西县人民法院经审理认为，对于未超出交强险责任限额的21390元，应由保险公司在交强险限额内予以赔偿。但超出交强险责任限额的部分，情况就不同了。

法院认定，陈某持过期驾驶证驾驶车辆发生事故，属于“无证驾驶”。而陈某与保险公司签订的合同中明确约定，无证驾驶属于保险免责事由，且保险公司已对该免责条款履行了特别说明及提示义务，该免责条款已生效。

因此，超出交强险限额的483.91元，保险公司在商业三者险内不负赔偿义务，由陈某自行承担。

对于刘某主张的误工费，一审法院未予支持。

刘某不服，提起上诉。

二审：误工费获支持，商业险免赔维持

广东省阳江市中级人民法院的审理，在误工费问题上作出了改判。

争议一：退休了还能要误工费吗？

刘某已达法定退休年龄，但二审法院审查了刘某一、二审提交的证据后认定，刘某在事故发生前仍通过自己的劳动赚取劳动收入。因此，法院支持了刘某的误工费请求，经计算为21468元。

这意味着，仅误工费一项，刘某获得的赔偿就增加了2万多元。

争议二：驾驶证过期，商业险到底赔不赔？

这是本案的核心焦点。二审法院维持了一审的认定：陈某持过期驾驶证驾驶车辆发生事故，属于无证驾驶。保险合同明确约定无证驾驶为免责事由，且保险公司已尽到提示说明义务，该免责条款有效。因此，保险公司在商业三者险范围内不承担赔偿责任，相关损失由陈某本人承担。

最终判决

二审法院对赔偿金额进行了调整：

·保险公司在交强险限额内赔偿刘某医疗费、住院伙食补助费、营养费、护理费、交通费、误工损失共计42858元

·陈某个人赔偿刘某医疗费、住院伙食补助费、营养费共计483.81元

法官提醒：驾驶证过期不是小事

这起案件给所有驾驶员敲响了警钟：

第一，驾驶证过期=无证驾驶。很多人以为驾驶证过期只是“忘了换证”，但法律上，持过期驾驶证驾驶机动车，性质等同于无证驾驶。一旦发生事故，商业险很可能拒赔。

第二，免责条款不是摆设。保险公司在投保时对免责条款作出的提示和说明，具有法律效力。签字投保前，务必仔细阅读免责条款，尤其是“无证驾驶”“酒驾”等红线内容。

第三，误工费不看年龄看事实。达到法定退休年龄不等于丧失劳动能力。只要能证明事故发生前仍有实际劳动收入，误工费的主张就能得到法院支持。

一本小小的驾驶证，过期一天也可能付出沉重代价。开车上路，证件有效是最基本的底线。

案例来源：广东省阳江市中级人民法院(2023)粤17民终1291号民事判决书

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云南八谦（文山）律师事务所

王德林律师

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