一起重大交通事故致一人死亡、多人受伤、车辆货物严重损毁，保险公司以“驾驶员增驾实习期”为由拒绝商业险赔付。法院判决：增驾实习期不是“新手实习期”，保险公司照赔不误！

深夜惨剧：半挂车冲入对向车道，厢货司机当场身亡

2017年9月18日深夜11时许，陕西籍司机赵某驾驶一辆重型半挂牵引车，沿省道由西向东行驶。行至一处弯道时，车辆突然失控，径直冲入对向车道，与一辆正常行驶的厢式货车猛烈相撞。

巨响过后，厢式货车驾驶室严重变形，司机田某当场死亡，车上两名乘客一伤一轻伤，货车几近报废，车内装载的装潢材料散落一地、损毁严重。

交警现场勘查认定：赵某操作不当、驶入对向车道，承担事故全部责任。

保险拒赔：增驾实习期+无从业资格证，商业险一分不赔？

肇事半挂车在陕西某保险公司投保了交强险和商业第三者责任险，主车保额100万元，挂车保额5万元，均含不计免赔。

然而，当死者家属及伤者、车主向保险公司索赔时，对方却亮出了“免赔金牌”：

“司机赵某的驾驶证是增驾A2，事故发生时还在实习期内。根据保险合同免责条款，实习期内驾驶牵引挂车，商业险不予赔付。”

不仅如此，保险公司还提出：赵某未取得道路运输从业资格证，也是免责事由。

这意味着：交强险赔完后，上百万元的死亡赔偿金、车辆货物损失，保险公司一分不掏？

法庭交锋：实习期≠新手期，保险公司上诉被驳回

案件诉至法院。一审法院查明：

赵某并非“新手”——其于2003年初次申领驾驶证，已有14年驾龄。事故发生时，他正处于增驾A2车型的实习期内。

一审法院认为：

《道路交通安全法实施条例》第二十二条规定的“实习期”，是指初次申领驾驶证后12个月，不包括增驾车型后的实习期。

实习期制度的目的是提醒他人注意、督促驾驶人谨慎驾驶，而非禁止驾驶增驾车型。

若将增驾实习期理解为“禁驾期”，等于让驾驶人越过实习期直接驾驶，与制度目的相悖。

法院判决：保险公司在商业三者险限额内全额赔偿，总额近百万元。

保险公司不服，提起上诉。

二审再败：格式条款未送达，从业资格证非免赔法定事由

二审中，保险公司再次强调：免责条款已加粗提示，投保单位已盖章确认，应属有效。

但法院查明：

投保单等证据仅有运输公司盖章，无证据证明保险条款已实际送达被保险人，运输公司当庭也不认可已收到条款。

对于“无从业资格证免赔”，法院认为：

现行法律法规并未强制要求普通货车驾驶人必须持有从业资格证，保险公司以此拒赔，缺乏法律依据。

二审判决：驳回上诉，维持原判。

法官点睛：增驾实习期≠“实习期”，保险公司钻空子行不通

本案的核心争议在于：保险合同免责条款中的“实习期”，究竟包不包括增驾实习期？

法官在判决书中明确：

涉案条款所称“实习期”，应理解为初次领证后12个月，不包括增驾实习期。

若将二者混同，等于让多年老司机在增驾后反被贴上“新手”标签，不符合常识，也有违保险合同的公平原则和合理期待原则。

此外，法院还强调：

保险免责条款属于格式条款，保险公司负有提示说明义务。

仅凭投保单位盖章，不足以证明已尽到明确说明义务，更不意味着条款当然有效。

案件启示：保险不是“免责生意”，拒赔须有法可依

这起案件，不仅为受害人家属讨回了公道，也为广大车主和保险公司上了一课：

对保险公司：

免责条款不是“万能挡箭牌”。拒赔必须依据明确的法律规定或合同约定，且须履行充分的提示说明义务。试图用模糊条款、扩大解释来规避赔偿责任，终将被法院否定。

对驾驶人：

增驾实习期虽不影响合法驾驶，但仍需谨慎行车。实习标志该贴则贴，安全驾驶始终是第一位的。

对投保人：

投保时务必看清免责条款，不清楚的地方当场问明白。发生事故后，不要轻信保险公司“免责”说辞，及时通过法律途径维护权益。

结语

一次违规操作，夺走一条生命，毁掉两个家庭，也揭开了一份保险合同背后的争议。

法院用一份铿锵有力的判决，重申了保险制度的初衷——分散风险、保障受害人，而非为保险公司开脱责任。

实习期不是“免赔期”，增驾司机也不是“新手”。

法律的底线，不容格式条款轻易突破。

END

云南八谦（文山）律师事务所

王德林律师

执业律师

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