发生交通事故后，保险公司常常会以各种理由拒赔，其中“实习期驾驶违规”是常见的拒赔理由之一。但你是否知道，保险合同中所谓的“实习期”可能暗藏玄机？近期，一起真实的司法案例为我们揭示了其中关键——如果保险合同未明确“实习期”的具体含义，法律将作出不利于保险公司的解释。

案件焦点：模糊的“实习期”条款

在这起纠纷中，保险公司依据《机动车第三者责任保险条款》中一项免责条款拒绝赔偿。该条款规定，驾驶人在“实习期内”驾驶“牵引挂车的机动车”发生事故，保险公司不负责赔偿。

然而，正是这个“实习期”的定义，成为了案件的核心争议点。

法院查明：条款存在两大问题

第一，格式条款提示不足。

法院审理后发现，虽然该免责条款文字做了加粗处理，但它被淹没在大量同样加粗的条款中，且字体较小，不足以引起投保人的合理注意。根据保险监管规定，保险公司对免责条款负有明确的提示和说明义务，否则该条款可能无效。本案中，法院认定保险公司未履行该义务。

第二，关键术语定义模糊。

更关键的是，该条款并未明确“实习期”究竟指什么。根据《道路交通安全法实施条例》，机动车驾驶人“初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期”。但是，对于增驾（如已持有C照后再考取B照）的情况，新取得的驾驶资格是否也有“实习期”？保险合同对此只字未提。

法律原则：模糊条款应作不利解释

面对这种模糊性，法院援引了《合同法》（现为《民法典》第四百九十八条）的一项重要原则：对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。保险公司作为条款的提供者，有义务使条款清晰明确。因其未能做到，当含义存疑时，解释的天平就倾向了投保人。

因此，法院最终认定，案涉条款中的“实习期”应严格解释为“初次申领机动车驾驶证后的实习期”。本案中，驾驶人属于增驾后的实习期，保险公司据此拒赔的理由不成立。

案件启示与提醒

这起案件给广大车主和投保人带来了重要启示：

1.仔细审阅免责条款：投保时，务必仔细阅读保险合同中字体加粗、颜色突出的免责部分，有疑问及时要求保险公司明确解释。

2.警惕模糊表述：对于合同中含义不清、指代不明的词语（如本案的“实习期”），要提高警惕，这些地方未来可能就是纠纷的源头。

3.知晓自身权利：法律为格式合同的接受者提供了保护。当保险公司利用模糊条款拒赔时，应勇于依据相关法律原则维护自身合法权益。

同时，该案也对保险公司敲响了警钟：在设计保险条款时，必须确保其含义清晰、明确，并对免责内容履行充分的提示说明义务，企图通过模糊表述来规避责任的做法，在法律面前是行不通的。

结语：一纸保险合同，关系到事故后的切身保障。无论是保险人还是投保人，都应以清晰、诚信为本。这起案件不仅是个案的公正裁决，更是对保险行业规范经营、保障消费者权益的一次明确指引。

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云南八谦（文山）律师事务所

王德林律师

执业律师

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