意外骑行受伤，保险拒赔？法院这样判！

案情回顾

2024年2月，张先生在某农庄参加山地车活动时，投保了某保险公司推出的《“耀拓展”勇攀高峰拓展活动保障保险》，保险期限为24小时。保险内容涵盖意外伤害残疾保险（保额100万元）、意外伤害医疗保险（保额18万元）及意外住院津贴（保额1.8万元）。

活动中，张先生不慎翻车，导致左肱骨近端粉碎性骨折、双肺挫伤等，住院治疗8天，花费医疗费1.5万余元。事后，他委托司法鉴定机构评定伤情，结果为十级伤残，并支付鉴定费1800元。然而，保险公司以“未达到一级伤残”为由拒绝赔付残疾保险金，双方协商未果，张先生遂诉至法院。

争议焦点

1. 残疾理赔款：保险公司认为，合同约定仅赔付“全残”（一级伤残），张先生仅为十级伤残，不符合赔付条件。 

2. 医疗费用：保险公司主张扣除200元免赔额及医保已报销部分，且后续治疗费未实际发生，不应赔付。  

3. 鉴定费：保险公司称鉴定费不属于承保范围。

法院判决

案件启示

1. 免责条款需明确说明：保险公司对免责条款未尽提示义务的，可能被认定无效。  

2. 医疗费报销问题：若合同未明确约定扣除医保费用，法院可能不支持保险公司单方扣减。  

3. 保留证据关键：张先生因及时留存医疗记录、微信报险记录等证据，为胜诉奠定基础。