【以案说法】受益人杀害被保险人，其他继承人还能获赔吗？——从一起保险纠纷看“有利溯及既往”原则
保险合同中，若受益人故意杀害被保险人，保险公司能否拒赔？其他继承人是否还有权获得保险金？本文通过一起真实案例，解析新旧《保险法》的适用差异，以及“有利溯及既往”原则如何保障合法权益。
案件背景
2006年3月，投保人鲁某在某保险公司投保了一份意外伤害保险，保额30万元，身故保险受益人为鲁某的法定继承人。同年8月，鲁某不幸被其妻子吴某杀害，吴某因犯故意杀人罪被判刑。
2011年，鲁某的母亲高某某和儿子鲁某某向保险公司申请理赔，但保险公司以“受益人故意杀害被保险人”为由拒赔，并主张适用2002年《保险法》中“受益人丧失受益权则保险公司免责”的规定。
双方争执不下，高某某和鲁某某遂将保险公司诉至法院。
争议焦点
1.法律适用问题：案件发生在2006年，但理赔纠纷发生于2011年，应适用2002年《保险法》还是新《保险法》？
2.受益权归属：杀害被保险人的吴某丧失受益权后，其他法定继承人是否有权获得保险金？
法院判决
人民法院经审理认为：
1.“有利溯及既往”原则：新《保险法》对受益人权益的保护更为有利，因此应优先适用新法。
2.继承权认定：吴某因故意杀害被继承人鲁某，依法丧失继承权；但高某某和鲁某某作为合法第一顺序继承人，仍有权继承保险金。
3.合同条款无效：保险公司以“免责条款”拒赔，但该条款与法律冲突，故不予支持。
最终，法院判决保险公司向高某某和鲁某某支付30万元保险金。
裁判要旨
本案的核心在于“有利溯及既往”原则的适用，即当新旧法律对同一问题的规定存在差异时，若新法更有利于保护当事人合法权益，法院可优先适用新法。同时，根据《继承法》相关规定，部分受益人因故意杀害被保险人而丧失受益权，并不影响其他合法继承人的保险金请求权。
实务启示
对于投保人而言，建议在订立保险合同时明确指定受益人，以减少因法定继承引发的潜在纠纷。若遭遇保险公司以“免责条款”拒赔，应重点审查该条款的合法性与合理性，必要时可主张适用更有利于自身权益的法律规定。此外，当保险事故涉及刑事犯罪时，其他继承人需及时通过法律途径主张权利，避免因个别受益人的违法行为影响整体权益的实现。这一案例提示我们，法律始终以保护合法权益为宗旨，当事人应积极运用法律武器维护自身利益。
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云南八谦（文山）律师事务所
王德林律师
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