公众责任险之滑雪受伤赔偿案
来源：张家口法院保险合同纠纷白皮书
2019-202114个典型案例
案例十四 公众责任保险应当在确定被保险人责任的情况下进行赔偿
基本事实
2019年1月，许某某到某滑雪场滑雪，期间聘请私教进行教学，私教与徐某某在雪道中间停留时，被从雪道上方下行的刘某撞伤，随后私教会同某滑雪场工作人员将许某某送至医院救治，经鉴定，徐某某构成十级伤残。
某滑雪场在某保险公司处投保公众责任保险，保额100万元，本案事故发生于保险事故期间。因三方不能就赔偿事宜达成一致意见，许某某将刘某、某滑雪场及某保险公司诉至法院，要求赔偿其因伤所致的医疗费、误工费、残疾赔偿金等损失。
裁判结果
许某某在滑雪过程中因刘某下行撞伤，刘某作为直接侵权人，应当承担赔偿责任。
某滑雪场作为公共场所，应当履行安全保障义务，其私教在为许某某提供教学过程中，未能及时对雪道下行情况进行预判，且与许某某在雪道中间停留，故对许某某的受伤亦存在过错，某滑雪场应当承担赔偿责任。
许某某作为完全民事行为能力人，在从事滑雪此类高危险的活动时，应当对自身的安全尽到谨慎义务，结合案件事实，许某某与私教在雪道中间停留，对自身的受伤也存在一定的过错。
综合三方的过错程度，法院酌情确定许某某自身承担20%的责任，刘某承担40%的责任，某滑雪场承担40%的责任。某保险公司承保公众责任保险，应当在其保额范围内对某滑雪场承担的40%责任向许某某承担赔偿责任。
案例意义
公众责任保险属于责任保险的一种，根据《中华人民共和国保险法》第六十五条第四款“责任保险是指以被保险人对第三者依法应付赔偿责任为保险标的的保险”的规定，保险人所承担的责任是替代性责任，系在确定被保险人应当承担赔偿责任的基础上，由保险人代为赔付的一种保险形式。具体到本案，某滑雪场因违反安全保障义务而对许某某负有赔偿责任，在法院确定某滑雪场所应承担的责任后，由某保险公司代为赔偿。
