保险代理人在明知投保人疾病情况下仍代投保人在“疾病栏”处勾选“否”，保险公司承担赔付责任

来源：2016-2021年静安法院人身保险合同纠纷案件典型案例

案例一 保险代理人阻碍投保人如实告知

——丁某与A保险公司人身保险合同纠纷案

*本案入选2019年度上海法院金融商事审判十大案例

基本案情

2016年6月，被保险人丁某体检患右侧甲状腺结节；2016年8月，丁某之妻为其投保终身重疾险，并向保险代理人出示该体检报告，口头告知上述事实；保险代理人在投保书上代丁某夫妇打勾，在询问事项“甲状腺或甲状旁腺疾病”位置勾选“否”；丁某夫妇在《人身保险投保书》（电子版）、《人身保险（个险渠道）投保提示书》上签字。

2018年4月，丁某经手术确诊右侧甲状腺恶性肿瘤。A保险公司出具《拒赔通知书》，同时解除保险合同并不退还保费，遂涉诉。

裁判理由

虽然《人身保险投保书》（电子版）、《人身保险（个险渠道）投保提示书》由丁某夫妇亲笔签字，但保险单证上询问事项均为保险代理人打勾代为填写，而丁某妻子在投保时已向保险代理人出示了载明丁某患有甲状腺结节的体检报告，保险代理人在明知情况下仍代丁某夫妇在“甲状腺或甲状旁腺疾病”处勾选“否”，该行为系阻碍投保人履行如实告知义务，故该代填内容不能视为投保人的真实意思表示，且应视为投保人已尽如实告知义务，法院判决A保险公司应向丁某支付保险金。

裁判意义

保险代理人不诚信、不规范执业，不仅影响保险消费者切身利益，更阻碍保险业健康发展。实践中多有保险代理人代填保险单证的行为，代填内容应当与投保人如实告知的事项吻合。否则，不能视为投保人的真实意思表示。如本案中投保人已如实告知患有某种疾病，保险代理人却仍在健康询问事项中代为否定该情形。保险单证虽经投保人签字，但保险代理人的行为系属阻碍投保人履行如实告知义务的不诚信执业行为，应视为投保人已经履行了如实告知义务，保险公司应当予以理赔。保险代理人自身亦存在被保险公司起诉赔偿的法律风险。