工地上吊车碰伤人，保险公司说"不是交通事故"拒赔——法院：赔！交强险商业险都得赔！

上海有个建筑公司，给自己的吊车买了交强险和商业三者险，保额200万，一年保费也不少。结果吊车在工地上作业的时候，吊链不小心碰到了一个工人，造成十级伤残，医疗费花了5万5。 公司心想：买了保险嘛，找保险公司赔就行了。 没想到保险公司两手一摊：你这又不是交通事故，交强险只管路上跑的，工地上干活出了事不归我们管。商业三者险也一样，没说工地上干活也保。 建筑公司这下懵了——合着我买了几万块的保险，就只能在路上出事才管？我这是吊车啊，主要就是在工地上用的，难道在工地上干活出事就不算数？ 双方谈不拢，只能打官司。 法院一查，发现投保单上写得清清楚楚：交强险注明了"特种车二"，商业险注明了"起重车"。保险公司明知道这辆车是干啥用的，收了特种车的保费，出了事却说"这不属于交通事故"。 浦东新区法院的判决很有意思。 先说交强险。法院认为，特种车辆的主要用途就是在施工作业而不是在路上跑。给特种车买保险的目的，就是为了覆盖它行驶途中和作业过程中的风险。中国保监会办公厅2008年就发过文件，明确说了：用于起重的特种机动车辆在进行作业时发生的责任事故，可以比照适用《机动车交通事故责任强制保险条例》。所以，不能把交强险的适用范围限缩解释为只有"行驶状态"。在工地上作业时出的事，交强险也要赔。 再说商业三者险。保险条款里写的是"使用被保险机动车过程中发生意外事故"，关键词是"使用"，不是"在道路上行驶"。投保的时候，保险公司也没告诉人家说工地上作业不算使用。吊车在工地上干活，当然是在"使用"过程中。所以商业三者险也得赔。 最后算下来：交强险赔了120200元，商业三者险赔了105324.15元，合计225524.15元。保险公司的两个拒赔理由，全被法院驳回去了。 这个案子给有车的朋友特别是搞工程的有几点实在的提醒。 特种车辆的保险范围比想象中宽。你的吊车、泵车、混凝土搅拌车，不光在路上跑的时候有保障，在工地上干活出了事，保险照样管。保险公司要是说"不是交通事故不赔"，你可以拿保监会的文件（保监厅函〔2008〕345号）跟他说事。 保险公司拒赔的时候别轻易认。有些拒赔理由看起来有理有据，但其实站不住脚。保险公司是商业机构，能省就省，拒赔是常态。但你交了保费，该享受的保障就得享受。 交强险的社会保障功能比你想象的大。这个制度的初衷就是保护受害者，不能因为不是在马路上发生的事故就把人排除在外。上海法院这个判决，本质上就是在贯彻交强险的保障精神。 买了特种车辆保险的车主，建议把保单拿出来看看，确认一下自己的保障范围。如果保险公司以"不是交通事故"为由拒赔，不用慌——这个人民法院案例库的入库案例可以作为参考依据，直接拿给保险公司看。 搞工程的兄弟姐妹们，碰到工人受伤的情况，除了工伤保险，别忘了查查自己的车辆保险。有时候你以为只能用在路上的保险，其实工地上也能用。买了工程车、吊车、泵车的朋友们，这个案例值得收藏起来，万一哪天遇到保险公司扯皮，拿出来就能当法律武器用。 【案例来源】 人民法院案例库入库案例：上海某建筑工程有限公司诉某财产保险股份有限公司上海分公司等财产保险合同纠纷案 入库编号：2024-08-2-333-012 判决书文号：（2021）沪0115民初72055号（上海市浦东新区人民法院） *文山的朋友，如果有保险理赔方面的纠纷，欢迎咨询王德林律师团队。我们专办各类保险纠纷、工程纠纷、财产保险合同纠纷案件。*