船舶保险未约定价值，全损后如何赔偿

船舶保险未约定价值，全损后如何赔偿

本文为法律科普，案例来源于人民法院案例库案例，人物已做脱敏处理。

基本案情

青岛一家渔业公司为自家一艘名为“某178”的远洋船舶，向某保险公司投保了船舶一切险，保险期限一年，保单上写明保险金额为3000万元，但保险价值一栏是空白的。2018年10月，船舶在港口检修时，大副和两名水手在货舱使用电焊，火星引燃了舱内易燃物，火势失控导致船舶侧翻沉没。

事故发生后，保险公司委托的公估公司评估，船舶打捞费花了303万元，码头损失和救助费约59万元，而船舶的保险价值被评估为3660多万元。渔业公司向保险公司索赔，但保险公司以船员操作不当、船舶不适航等理由拒绝全额赔偿。渔业公司随后将船舶委付给保险公司，但保险公司不接受。双方对簿公堂。

法院判决

一审法院判决保险公司赔偿渔业公司损失3199万多元及利息，二审和最高人民法院均维持原判。法院的核心理由是：第一，保险公司未就免责条款尽到明确说明义务，不能免责；第二，保险合同只约定了保险金额3000万元，未约定保险价值，属于不定值保险，保险价值应按《海商法》规定重新计算；第三，船舶修理费报价3150万元，已超过保险金额，构成推定全损，保险公司应按保险金额全额赔偿。

律师分析

这个案子厘清了一个常见误区：很多人以为保险金额就是保险价值，但法律上两者不同。保险金额是你投保时定的赔偿上限，保险价值是保险标的的实际价值。如果合同没约定保险价值，那就属于不定值保险，出事时得按法律规定重新算价值，不能直接用保险金额代替。

另外，保险公司以船员操作不当为由拒赔，但法院认为这属于免责条款，保险公司投保时没明确告知，条款就不生效。在文山地区处理类似保险纠纷时，投保人一定要看清保单上的免责条款，并保留好保险公司履行说明义务的证据，否则保险公司容易事后“甩锅”。

王德林律师提示：

投保海上保险时，如果保单上保险价值一栏空白，要主动和保险公司协商明确，避免理赔时产生争议。同时，事故发生后及时固定证据，比如公估报告、修理报价单等，这些对认定是否构成全损至关重要。

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来源：本文案例来源于人民法院案例库案例，入库编号2023-10-2-230-001。

王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

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