学生意外受伤，保险公司该不该赔

学生意外受伤，保险公司该不该赔

本文为法律科普，案例来源于人民法院案例库案例，人物已做脱敏处理。

基本案情

2021年8月，云南文山一位在校学生何厚宏的母亲，通过学校统一安排，为他购买了一份中国人寿的保险，包括意外伤害费用补偿医疗险和伤残意外伤害险。保险期限是一年，从2021年8月28日到2022年8月27日。

2022年4月3日晚上，何厚宏不幸发生交通事故，头部受伤严重，被诊断为右额部创伤性急性硬膜外血肿、额骨骨折等，住院16天，花了22380.8元医疗费。出院后，他委托司法鉴定中心鉴定，伤残程度被定为十级。何厚宏和母亲多次向保险公司申请理赔，但保险公司以“医疗费已从交通事故中获得赔偿”和“伤残鉴定标准不符合同约定”为由拒绝赔付。无奈之下，何厚宏起诉到法院。

法院判决

法院审理后认为，何厚宏与保险公司之间的保险合同合法有效。交通事故属于意外伤害，保险公司应当按合同承担赔偿责任。关于医疗费，保险条款并未明确禁止被保险人从其他途径获得赔偿后就不能再申请保险理赔；关于伤残鉴定，何厚宏自行委托的鉴定机构是合法的，保险公司不能仅以“未按合同标准鉴定”为由拒赔。最终，法院判决保险公司支付意外伤害费用补偿医疗险22380.8元和伤残意外伤害险15000元，共计37380.8元。

律师分析

第一，保险合同是双方自愿签订的，保险公司不能随意找理由拒赔。像这个案子，保险公司以“已从交通事故获赔”为由拒赔，但保险条款没有写明“如果第三方赔了，我就不赔”，所以法院不支持这种说法。

第二，伤残鉴定标准问题。保险公司要求按“行业标准”鉴定，但何厚宏自行委托的鉴定机构是合法有效的，鉴定结论也有法律效力。如果保险公司对鉴定结果有异议，可以申请重新鉴定，但不能直接拒赔。

第三，这个案子提醒我们，在文山地区买保险时，一定要仔细看合同条款，特别是理赔条件和免责条款。遇到保险公司无理拒赔，不要怕，可以起诉到法院，法律会保护你的权益。

王德林律师提示：

买保险后，保留好保单和缴费记录，发生意外及时就医并保存所有票据。如果保险公司拒赔，先看合同条款，再收集证据，必要时找律师咨询或起诉。

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来源：本文案例来源于人民法院案例库案例，入库编号无。

王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

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