买了意外险，车祸受伤后保险公司不赔怎么办

买了意外险，车祸受伤后保险公司不赔怎么办

本文为法律科普，案例来源于人民法院案例库案例，人物已做脱敏处理。

基本案情

2020年10月，聂明光花200元买了一份农村小额意外伤害保险，保险期限一年。这份保险约定，如果因意外伤害导致身故或残疾，最高能赔10万元；意外医疗费用补偿最高1万元，但每次事故门诊和急诊限额500元，每次事故有100元免赔额，赔付比例80%。

2021年7月，聂明光骑摩托车时被一辆三轮车撞伤，交警认定对方全责。聂明光住院18天，花了近3万元医药费，后被鉴定为十级伤残。他向保险公司索赔，但保险公司没有及时赔付，于是他将保险公司告上法庭，要求支付意外伤害保险金10万元、意外医疗费用补偿1万元以及鉴定费2600元。

法院判决

法院审理后认为，聂明光与保险公司之间的保险合同合法有效。聂明光在保险期间内因交通事故受伤，属于保险合同约定的意外伤害。法院判决保险公司支付聂明光意外伤害保险金10万元、意外医疗费用补偿1万元，并承担鉴定费2600元，合计112600元。理由是，保险公司应按合同约定履行赔付义务，鉴定费是为查明事故性质、原因和损失程度所支付的合理费用，也应由保险公司承担。

律师分析

第一，买了意外险，出事后保险公司不能随便拒赔。本案中，聂明光受伤符合保险条款的约定，保险公司就必须按合同赔。实践中，有些保险公司会以“对方全责应由对方赔”为由拖延，但意外险是独立的商业保险，不因第三方有责而免除保险公司的赔付责任。

第二，鉴定费属于合理费用，保险公司应承担。根据保险法，为确定事故损失程度而支付的鉴定费，是必要的合理开支。本案法院支持了聂明光的鉴定费请求，说明只要鉴定是必要的，保险公司就得买单。在文山地区，类似案件中法院也普遍支持这一观点。

王德林律师提示：

买意外险后，一定要保存好保单、医疗票据、事故认定书等材料。出险后及时向保险公司报案，如果保险公司不赔或拖延，可以起诉要求赔付保险金及合理费用。注意诉讼时效，一般为知道或应当知道保险事故发生之日起两年。

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来源：本文案例来源于人民法院案例库案例，入库编号无。

王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

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