醉驾被甩出车外，保险赔不赔

醉驾被甩出车外，保险赔不赔

本文为法律科普，案例来源于人民法院案例库案例，人物已做脱敏处理。

基本案情

2022年4月，杨小顺无证醉酒驾驶一辆小型普通客车，在云南临沧某路段因操作不当，车辆翻滚下26米高的边坡。事故中，杨小顺被甩出车外，不幸被车辆压住，当场死亡。交警认定杨小顺负事故全部责任。

杨小顺的家属认为，他被甩出车外后已不属于“车上人员”，而是“第三者”，因此向保险公司索赔交强险和商业险。同时，如果法院不认可这个说法，家属还要求保险公司按车上人员责任险（司机）和驾乘意外伤害险进行赔偿，总计约22万元。但保险公司拒绝赔付，理由是杨小顺无证醉驾，属于免责范围，且事故发生时他仍是车上人员。

法院判决

法院审理后认为，杨小顺在事故发生时是车辆的驾驶员，属于“车上人员”，不属于交强险和商业第三者责任险的“第三者”。同时，保险公司已提供证据证明，在投保时已就无证驾驶、醉酒驾驶等免责条款向杨小顺进行了明确告知，杨小顺本人签字确认。因此，保险公司无需承担赔偿责任。法院驳回了原告的全部诉讼请求。

律师分析

第一，关于“车上人员”与“第三者”的认定。很多人觉得，人被甩出车外就变成了“第三者”，但司法实践中，判断的关键在于事故发生的瞬间。如果驾驶员或乘客在事故发生瞬间仍处于车上，即便随后被甩出，也不改变其“车上人员”的身份。本案中，杨小顺是在车辆翻滚过程中被甩出，并非在事故静止后脱离车辆，因此不属于“第三者”。

第二，无证醉驾是保险的“红线”。商业保险合同中，无证驾驶、醉酒驾驶等行为通常被列为免责条款。只要保险公司在投保时尽到了明确告知义务（比如让投保人签字确认），这些免责条款就有效。在文山地区，类似案件的处理原则也与此一致，法院会严格审查投保流程是否规范，但只要保险公司举证到位，醉驾司机家属很难获得商业险赔偿。

王德林律师提示：

开车不喝酒，喝酒不开车，这不仅是法律要求，更是对自己和家庭负责。无证醉驾导致的事故，不仅可能面临刑事处罚，商业保险也基本不赔，家属只能自行承担损失。

购买保险时，务必仔细阅读免责条款，不清楚的地方要求保险公司解释清楚，避免理赔时产生争议。

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来源：本文案例来源于人民法院案例库案例，入库编号无。

王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

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