意外受伤后，保险公司拒赔怎么办

意外受伤后，保险公司拒赔怎么办

本文为法律科普，案例来源于人民法院案例库案例，人物已做脱敏处理。

基本案情

2022年9月，云南文山的张国林花235元买了份华夏人寿的意外伤害保险，保额30万，还附加了2万的意外医疗险。2022年12月8日，他在一家瓷砖店安装石膏板时，不小心从脚手架上摔下来，结果右腿和手腕都骨折了。住院25天，花了1万4千多医疗费。

出院后，张国林去做了伤残鉴定，发现右髋关节功能丧失43.6%，右腕关节功能丧失28.04%，按标准都算十级伤残。他找保险公司理赔，但双方对赔多少有争议，只好告到法院。

法院判决

法院审理后认为，张国林买的意外险合同合法有效，他摔伤属于合同约定的意外事故。根据《人身保险伤残评定标准》，两处十级伤残可以合并晋升为九级伤残，对应保险金给付比例是20%。加上医疗费、鉴定费等，法院最终判保险公司赔张国林总共69867.91元。

律师分析

第一，意外险理赔的关键是“意外”二字。张国林在正常工作过程中摔伤，属于突发、非本意的外来伤害，保险公司不能随便找理由拒赔。文山地区的类似案件，法院通常都会支持被保险人。

第二，多处伤残怎么算钱，很多人搞不清楚。根据行业标准，如果多处伤残等级不同，就按最重的算；如果等级相同，可以往上升一级。张国林两处十级，升到九级，就能多拿10%的保险金，这是法律给的权益。

第三，医疗费要留好票据。张国林把住院费、复查费、鉴定费的票据都保存得很完整，法院才全额支持。如果票据不全，保险公司可能只赔一部分。

王德林律师提示：

买意外险后，万一受伤，第一时间去正规医院治疗，并保留所有病历、发票、费用清单。理赔时如果保险公司拒赔或少赔，别慌，可以委托律师起诉，法院会按合同和标准公正判决。

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来源：本文案例来源于人民法院案例库案例，入库编号无。

王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

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邮箱：418537189@qq.com

地址：云南省文山壮族苗族自治州文山市