众包骑手送外卖途中身故，保险赔不赔

众包骑手送外卖途中身故，保险赔不赔

本文为法律科普，案例来源于人民法院案例库案例，人物已做脱敏处理。

基本案情

2020年5月14日，叶某红在美团平台注册成为众包骑手，首次接单时，平台为其在某财险公司购买了意外险，保费3元，保额60万元。保险说明显示，保险期间从当天第一次接单开始，最晚到次日凌晨1时30分；如果突发疾病身故，最高赔偿60万元。当天傍晚，叶某红在送单途中突然晕倒，被送医后诊断为脑干出血、高血压，抢救无效于次日死亡。

叶某红的家属向保险公司索赔，但保险公司拒绝全额赔付，理由是：事发时叶某红配送的是“饿了么”平台的订单，不是美团平台的订单，不符合保险合同生效条件；另外，叶某红的死因未能通过尸检明确，只能按身故限额的10%赔付。家属无奈起诉到法院，要求保险公司支付60万元赔偿金。

法院判决

法院最终判决保险公司全额支付60万元死亡赔偿金。理由是：第一，众包骑手可以同时接多个平台的订单，保险合同没有写明只赔美团订单，所以配送饿了么订单也在保障范围内。第二，保险条款中关于“既往病史导致身故不赔”和“必须尸检才能赔”的内容，属于免责条款，保险公司没有用黑体字等明显方式提醒投保人，也没做解释说明，这些条款不产生法律效力。

律师分析

这个案子对很多众包骑手来说很有参考价值。第一，众包骑手和平台之间不是传统劳动关系，人身依附性弱，可以自由选择接单平台。保险公司如果只想保美团订单，必须在合同里明确写清楚，不能事后拿这个理由拒赔。第二，电子投保的格式条款，保险公司必须尽到提示和说明义务，比如用加粗、下划线等方式把免责条款突出显示。如果做不到，这些免责条款就无效。第三，在文山地区，类似的外卖骑手保险纠纷并不少见，很多骑手同时跑多个平台，建议大家在投保时仔细阅读保险条款，特别是关于保障范围和免责条件的部分，避免理赔时产生争议。

王德林律师提示：

作为众包骑手，建议你每次接单前确认当天的保险已生效，并截图保存保险说明页面。如果发生事故，第一时间收集病历、诊断证明、接单记录等证据，防止保险公司以“未尸检”等理由少赔或拒赔。

---

来源：本文案例来源于人民法院案例库案例，入库编号无。

王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

电话：15987555284

邮箱：418537189@qq.com

地址：云南省文山壮族苗族自治州文山市