保险条款看不懂怎么办

保险条款看不懂怎么办

本文为法律科普，案例来源于人民法院案例库案例，人物已做脱敏处理。

基本案情

张某为自己的一辆私家车投保了商业车险。保险合同里有一条写着“车辆未按规定年检，保险公司不赔”。后来张某的车辆发生事故，保险公司以车辆未年检为由拒绝理赔。张某认为，自己只是忘了去年检，而且事故跟年检没有直接关系，保险公司不该不赔。

双方争执不下，张某起诉到法院。保险公司拿出合同条款，说免责条款已经写得很清楚，张某签字就表示认可。张某则说，签合同时业务员根本没提醒他注意这条规定，他也不知道这算免责条款。

法院判决

法院审理后认为，保险公司虽然在合同中写了“未年检不赔”，但没有用加粗、标红等明显方式提示张某注意，也没有单独让张某签字确认。按照法律规定，这种免责条款如果保险公司没尽到提示和说明义务，就不产生效力。法院最终判决保险公司应当理赔。

律师分析

第一，很多朋友以为签了合同就代表同意所有条款，其实不是这样。法律对“免责条款”有特别要求，保险公司必须用醒目方式提示，还要主动解释条款含义。如果只是混在密密麻麻的格式条款里，法院可能认定无效。

第二，这个案子提醒我们，签保险合同时不能只看保费和保额，要仔细看看免责条款。在文山地区，我遇到过不少客户因为没注意免责条款，出了事才知道被拒赔。建议大家投保时多问一句“哪些情况不赔”，最好让业务员在合同上标注出来。

王德林律师提示：

投保时，要求保险公司对免责条款逐条说明，并保留录音或聊天记录作为证据。如果保险公司没做到，出险后可以主张条款无效。

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来源：本文案例来源于人民法院案例库案例，入库编号无。

王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

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