律师见证遗嘱无效，保险公司为何不赔？

律师见证遗嘱无效，保险公司为何不赔？

本文为法律科普，案例来源于《人民司法》，人物已做脱敏处理。

裁判要旨

律师职业责任保险中，如果合同约定的是“期内索赔式”，那么“追溯期”是确定保险公司赔不赔的重要条件，不是免责条款，保险公司不需要特别向律师解释。律师要获得理赔，必须满足两个条件：一是委托人是在保险期间内第一次向律师提出赔偿要求；二是律师办理委托业务的时间，必须在追溯期或保险期间内。对于代书遗嘱见证这类业务，律师完成见证并出具法律文件后，委托事项就算结束了，不会持续到后来继承纠纷出庭作证的时候。如果律师的执业行为不在追溯期内，保险公司就不用赔。

案情简介

1994年7月，某律师事务所的律师为郑某办理了代书遗嘱见证服务。后来发生继承纠纷，法院在2018年判决认定，这份代书遗嘱不符合法律形式要件，遗嘱无效。2019年1月，郑某的儿子张某以遗嘱见证无效为由起诉律师事务所，要求赔偿损失。法院判决律师事务所赔偿张某171.8万元。律师事务所赔钱后，于2020年8月向保险公司报案索赔。但保险公司认为，律师事务所办理遗嘱见证业务的时间是1994年，不在保险合同约定的追溯期内，所以拒绝理赔。律师事务所不服，起诉到法院。

律师解读

第一，什么是“期内索赔式”？简单说，就是保险公司只赔那些在保险期间内，委托人第一次向律师提出索赔的事故。这个案子里，张某在2019年起诉，这个时间在2018年的保险单期间内，所以适用2018年的保险单。但问题是，律师办业务的时间是1994年，而2018年保险单的追溯期只到1992年，1994年的业务不在追溯期内，所以保险公司不赔。

第二，为什么“追溯期”不是免责条款？免责条款是说，本来该赔的事，因为某些原因不赔了。而“追溯期”是直接划定了保险公司赔哪些时间段内发生的业务，这是保险责任范围的问题，不是免责。所以，保险公司不需要像对免责条款那样，专门向律师进行提示和说明。

第三，代书遗嘱见证业务什么时候算完成？律师完成见证并出具法律文件后，委托事项就结束了。后来律师出庭作证，只是描述立遗嘱时的情况，不是继续做见证业务。所以，不能把出庭时间当作业务完成时间，来争取进入保险追溯期。

王德林律师提示：

律师在办理业务时，要特别注意职业责任保险的追溯期条款，确保自己的执业行为在保险保障的时间范围内。如果业务时间较早，可能无法获得理赔。在文山地区，律师同行们更应重视保险合同的细节，避免因理解偏差造成损失。建议在购买保险时，仔细核对追溯期起止时间，并保留好业务办理的原始记录。

来源：《人民司法》2025年第11期

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

专业领域：企业法律顾问、交通事故纠纷、保险纠纷、建设工程纠纷、医疗纠纷、劳动争议

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