超龄员工受伤，雇主责任险赔不赔？

超龄员工受伤，雇主责任险赔不赔？

本文为法律科普，案例来源于《人民司法》，人物已做脱敏处理。

裁判要旨

超过法定退休年龄的员工，只要确实因工作原因受伤，保险公司不能仅以“超龄”为由拒绝雇主责任险的赔偿。法院认为，超龄员工与用人单位之间是否构成劳动关系，以及是否属于工伤，应当根据实际情况依法认定。如果员工受伤符合工伤条件，雇主责任险的保险公司就应承担赔偿责任，以保护员工权益，分散企业用工风险。

案情简介

2021年，四川某护栏公司为包括黄某某在内的员工购买了雇主责任险。黄某某当时53岁，超过了女性工人50岁的法定退休年龄。2021年10月19日，黄某某在上班途中遭遇交通事故受伤，被鉴定为十级伤残。公司向保险公司申请理赔8万元，但保险公司认为黄某某已超龄，且未被认定为工伤，拒绝赔偿。公司因此起诉到法院，一审和二审法院均判决保险公司应支付8万元保险金。

律师解读

这个案例的核心问题在于：超龄员工是否属于雇主责任险的保障范围？

第一，超龄不等于没有劳动关系。很多人认为，员工一旦超过退休年龄，就和公司之间只是“劳务关系”，而不是“劳动关系”。但法律上并非一刀切。根据最高人民法院的司法解释，如果员工达到退休年龄但尚未享受养老保险待遇或领取退休金，其与用人单位之间仍可能构成劳动关系。本案中，黄某某虽已53岁，但未享受养老保险，法院认定其与公司存在事实上的劳动关系。

第二，超龄员工受伤，公司仍需承担工伤责任。根据人力资源社会保障部的规定，超龄员工如果未办理退休手续或未享受养老保险待遇，在工作中受伤，用人单位依然要承担工伤保险责任。本案中，黄某某在上班途中发生非本人主要责任的交通事故，符合工伤认定条件，公司已实际支付了8万元赔偿。因此，保险公司不能以“未认定工伤”为由拒赔。

第三，雇主责任险的保险责任不应因超龄而免除。雇主责任险的目的是保障员工权益并分散企业风险。如果员工确实因工受伤，保险公司就应按照合同约定赔偿。本案中，保险条款虽然规定超过65周岁不承保，但黄某某53岁并未超龄。保险公司以“超龄且未认定工伤”拒赔，缺乏法律依据，法院不予支持。

王德林律师提示：

企业在雇佣超龄员工时，建议主动为其购买雇主责任险，并明确约定保险责任范围。同时，应依法为员工缴纳工伤保险或通过项目参保等方式降低风险。如果发生争议，及时咨询专业律师，避免因“超龄”误解而错失理赔机会。在文山地区，类似用工纠纷增多，企业更应重视超龄员工的保险保障问题。

来源：《人民司法》2025年第03期

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

专业领域：企业法律顾问、交通事故纠纷、保险纠纷、建设工程纠纷、医疗纠纷、劳动争议

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