保险单的现金价值能被法院强制执行吗？

保险单的现金价值能被法院强制执行吗？

本文为法律科普，案例来源于《人民司法》，人物已做脱敏处理。

裁判要旨

投保人（即买保险并付钱的人）名下的保险单，其现金价值属于投保人的财产。如果投保人欠债不还，法院有权强制要求保险公司从这份保险单中提取现金价值，用来还债。投保人不能以“保险是我的，不能动”为由拒绝执行。

案情简介

兰州某小额贷款公司（简称“陇能公司”）因借款合同纠纷，向法院申请强制执行债务人王某甲和王某乙的财产。法院发现，王某甲和王某乙名下共有9份保险单，涉及国寿美满一生年金保险、康宁终身保险等类型。法院于是向保险公司发出协助执行通知，要求扣划这些保险单中的保费（实际指现金价值）来偿还债务。王某甲和王某乙不服，提出异议，认为保险单不应被强制执行。案件经过兰州中院、甘肃高院，最终由最高人民法院裁定：保险单现金价值可以被强制执行。

律师解读

这个案例明确了保险单现金价值在法律上的性质。很多人以为保险单是“避风港”，欠债了也动不了，但法律不是这样规定的。

第一，保险单现金价值属于投保人的财产。 投保人支付保费后，保险单积累的现金价值，在法律上被视为投保人拥有的一种财产权益。它不像养老金、抚恤金那样具有人身专属性，所以可以用作还债。

第二，法院可以“代替”投保人提取现金价值。 如果投保人既不主动还钱，又不主动退保提取现金价值，法院有权要求保险公司协助执行。这就像法院可以扣划你的银行存款一样，保险单现金价值也是可以被强制执行的。

第三，执行程序有严格限制。 法院不能随意扣划所有保险单。实践中，法院会审查保险单的类型、现金价值大小、是否影响被保险人、受益人基本生活等因素。但如果投保人明显恶意欠债，法院通常会支持执行。

王德林律师提示：

如果你或家人购买了保险，特别是大额分红型、年金型保险，请务必了解保险单现金价值的法律属性。投保人一旦成为被执行人，保险单可能被法院执行。建议在购买保险时，合理规划资产，避免因债务问题导致保险保障落空。如果您在文山地区遇到类似纠纷，建议咨询专业律师，提前做好风险防范。

来源：《人民司法》2023年第01期

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

专业领域：企业法律顾问、交通事故纠纷、保险纠纷、建设工程纠纷、医疗纠纷、劳动争议

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