雇主为员工买的意外险，能抵扣赔偿金吗？

雇主为员工买的意外险，能抵扣赔偿金吗？

本文为法律科普，案例来源于《人民司法》，人物已做脱敏处理。

裁判要旨

雇主为员工购买意外险，目的是分散风险。如果雇主只负责交保费，却不能从保险中受益，不仅会降低雇主买保险的积极性，也可能让员工维权更难。法院认为，这不符合公平原则。因此，员工拿到保险理赔金后，这笔钱可以用来冲抵雇主本应支付的赔偿款。

案情简介

2018年9月，林某国受雇于钱某某，在打松籽时从树上摔下死亡。林某国的家属（方某某等人）起诉要求赔偿。此前，钱某某为林某国买了意外险，理赔金50万元，家属在钱某某协助下已领取。家属后再次起诉，要求按新标准赔偿111万多元。钱某某认为，保险金已足够覆盖赔偿，双方纠纷已了结。

律师解读

1. 雇主买意外险，法律上属于“为第三人利益合同”。虽然保险受益人通常是员工或其家属，但雇主作为投保人和保费支付者，理应享有保险金抵偿赔偿款的权利。这样既分担了雇主责任，也保障了员工利益，是双赢。

2. 法律没有禁止雇主作为间接受益人。保险法规定，雇主不能指定自己为受益人，但员工拿到保险金后，雇主可以相应免除赔偿责任。这符合“谁出资、谁获益”的原则，也避免了员工重复获赔。

3. 本案中，法院认为，员工损失已通过保险金得到填补，雇主无需再重复赔偿。这保护了雇主的投保积极性，也维护了公平正义。

王德林律师提示：

1. 雇主应主动为员工购买意外险，并在合同中明确约定保险金可冲抵赔偿。这既能降低自身风险，也能让员工及时获赔。

2. 员工或家属在领取保险金后，如认为赔偿不足，应及时咨询律师，了解是否还有权主张差额。在文山地区，类似纠纷建议提前收集证据，避免被动。

来源：《人民司法》2023年第01期

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

专业领域：企业法律顾问、交通事故纠纷、保险纠纷、建设工程纠纷、医疗纠纷、劳动争议

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