买了商业意外险，还能要工伤保险赔偿吗？

买了商业意外险，还能要工伤保险赔偿吗？

本文为法律科普，案例来源于《最高人民法院公报》，人物已做脱敏处理。

裁判摘要

用人单位为职工购买商业性人身意外伤害保险的，不因此免除其为职工购买工伤保险的法定义务。职工获得用人单位为其购买的人身意外伤害保险赔付后，仍然有权向用人单位主张工伤保险待遇。

案情简介

船员小张在远洋渔业公司工作，公司为他购买了商业意外险，但未缴纳工伤保险。小张在海上作业时因船舶遇险不幸身亡。家属在获得60万元商业保险赔偿后，又向公司主张工伤保险待遇。公司认为，双方合同约定以商业保险替代工伤保险，且家属已获赔，不应再要求工伤赔偿。法院最终判决公司仍需支付工伤保险待遇。

律师解读

第一，缴纳工伤保险是用人单位的法定强制义务，不能通过合同约定或购买商业保险来免除。即使员工同意以商业保险替代，该约定也属无效。

第二，商业意外险和工伤保险是两种不同性质的法律关系。商业保险是公司给员工的福利，工伤保险是国家强制保障。员工获得商业保险赔偿后，仍有权依法主张工伤保险待遇，两者可以兼得。

第三，公司未依法缴纳工伤保险，发生工伤事故后，应由公司按照工伤保险标准自行承担全部赔偿责任，包括丧葬补助金、一次性工亡补助金等。

王德林律师提示：

用人单位切勿以为买了商业意外险就能免除工伤责任，否则可能面临双重赔付风险。员工在遭遇工伤后，即使已获商业保险赔偿，也应及时向用人单位主张工伤保险待遇。如果您在文山遇到类似纠纷，建议咨询专业律师维护自身权益。

来源：《最高人民法院公报》2017年

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

专业领域：企业法律顾问、交通事故纠纷、保险纠纷、建设工程纠纷、医疗纠纷、劳动争议

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