建筑公司给工人买了意外险，还能抵扣赔款吗？

建筑公司给工人买了意外险，还能抵扣赔款吗？

本文为法律科普，案例来源于《最高人民法院公报》，人物已做脱敏处理。

裁判摘要

建筑施工企业为职工缴纳工伤保险是法定义务，不能因购买团体意外伤害险而免除。企业为劳动者投保意外险的，受益人只能是劳动者或其近亲属，企业不能主张在赔偿款中扣除保险金，变相成为受益人。

案情简介

2018年，范洪昌受雇于包工头黄正兵，在祥龙公司承包的工地上做木工。10月3日，范洪昌工作时被坠落的方料砸中头部。10月6日，他骑电瓶车发生单车事故，次日抢救无效死亡。司法鉴定认定，死亡主因是第一次砸击导致的颅脑外伤，单车事故加剧了伤情。祥龙公司曾为范洪昌投保团体意外伤害险，家属获赔10万元。范洪昌家属起诉祥龙公司和黄正兵赔偿损失，两被告主张从赔偿款中扣除10万元保险金。

律师解读

1. 工伤保险是法定义务，意外险不能替代。根据《建筑法》第48条，建筑施工企业必须为职工缴纳工伤保险费，而意外伤害险只是倡导性要求。企业不能以已购买意外险为由，免除缴纳工伤保险的责任。

2. 意外险的受益人是劳动者或其近亲属，企业无权主张抵扣。根据《保险法》第39条，企业为劳动者投保人身险，不得指定自己为受益人。本案中，祥龙公司主张在赔偿款中扣除意外险保险金，实质上是变相成为受益人，法院不予支持。

3. 发包方和雇主均需担责。法院认定，包工头黄正兵作为接受劳务方，对范洪昌的安全负有责任；祥龙公司违法将工程分包给无资质的黄正兵，且现场管理不善，也有过错。最终，黄正兵承担50%损失，祥龙公司承担20%，范洪昌自身承担30%。

王德林律师提示：

建筑施工企业切勿将意外险当作“挡箭牌”，必须依法为职工缴纳工伤保险。劳动者发生工伤后，家属应积极主张工伤保险待遇，并注意意外险理赔金归家属所有，企业无权扣除。如果您在文山遇到类似纠纷，建议及时咨询专业律师，避免权益受损。

来源：《最高人民法院公报》2021年

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

专业领域：企业法律顾问、交通事故纠纷、保险纠纷、建设工程纠纷、医疗纠纷、劳动争议

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