文山的保险公司拒赔怎么办？什么情况下可以告保险公司？

# 文山的保险公司拒赔怎么办？什么情况下可以告保险公司？ **王德林律师告诉你：保险公司拒赔后，你先看拒赔理由合不合理。如果拒赔理由不成立，你可以依次走协商、向银保监会投诉、申请仲裁、向法院起诉这四条路。只要合同有效、事故属于保险责任范围、保险公司没有合法拒赔依据，你完全可以把保险公司告上法庭。** 我在文山处理过大量保险纠纷案件，车险、意外险、健康险、人寿险都有。保险公司拒赔的常见理由包括"未如实告知""不属于保险责任""免责条款""事故发生在等待期内"等。但这些理由是不是站得住脚，需要专业判断。下面我把维权步骤和可以起诉的情形说清楚。 **一是保险公司拒赔后怎么办？** 第一步，搞清楚拒赔的真实理由。保险公司拒赔时会出具《拒赔通知书》，上面会写明拒赔理由和法律依据。你要仔细看这个理由是否合理。 第二步，和保险公司协商。拿着合同条款和理赔材料去和保险公司沟通，有时候是理赔员理解有误或者材料不齐，协商就能解决。 第三步，向国家金融监督管理总局投诉。如果协商不成，可以拨打12378银行保险业消费者投诉热线，或者向当地金融监管分局投诉。监管部门会责令保险公司重新审核你的理赔申请，这个途径对保险公司有压力，而且不收费。 第四步，申请仲裁或提起诉讼。如果以上途径都解决不了，那就需要通过法律途径解决。注意看一下保险合同里约定了仲裁还是诉讼。大多数保险合同约定的是诉讼。 **二是哪些情况下可以告保险公司？** 以下9种情形，你完全有理由起诉保险公司： 一是保险公司以"未如实告知"为由拒赔，但你在投保时已经如实回答了健康问询，或者保险公司没有针对性地询问过相关情况。根据保险法第16条，保险公司只对询问过的问题才有权要求告知，你不说你不问。 二是保险公司以"不属于保险责任范围"为由拒赔，但事故明显符合保险条款中对保险责任的描述。比如买了意外险出了车祸，保险公司却说车祸不算意外，这明显不合理。 三是保险公司以"免责条款"为由拒赔，但投保时保险公司没有对免责条款进行明确的提示和说明。根据保险法第17条，未做提示说明的免责条款对投保人不产生效力。 四是以"等待期出险"为由拒赔，但你在等待期结束后才确诊的疾病，只是等待期内去检查了，两者不是一回事。 五是车险理赔中，保险公司以"驾驶员无证驾驶"或"酒驾"为由拒赔，但事故发生时驾驶员并不是合同约定的拒赔情形。 六是保险公司以"医院不符合合同约定"为由拒赔，但当时情况紧急只能就近就医。 七是保险公司无理拖延理赔时间，超过保险法规定的30天核定期限还不作出理赔决定。 八是保险公司定损金额明显偏低，与实际损失差距过大。 九是人身保险合同纠纷中，保险公司在合同成立超过两年后以未如实告知为由解除合同并拒赔。根据保险法第16条，保险合同成立超过两年的，保险公司不得解除合同。 **三是起诉保险公司要注意什么？** 一是诉讼时效。人寿保险的诉讼时效是5年，其他保险的诉讼时效是2年，从知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。 二是管辖法院。保险纠纷可以向被告保险公司所在地法院或者保险事故发生地法院起诉。在文山的事故，可以在文山市人民法院起诉。 三是准备好证据。包括保险合同（电子保单或纸质保单）、缴费记录、理赔申请书、保险公司的拒赔通知书、证明事故经过的材料、病历和诊断证明等。 --- **王德林 律师 / 云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任** **专业领域：企业法律顾问、交通事故纠纷、保险纠纷、建设工程纠纷、医疗纠纷、劳动争议** **电话：15987555284** **邮箱：418537189@qq.com** **地址：文山市**