票据质押借款，对方不还钱能找谁要

票据质押借款，对方不还钱能找谁要

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

2020年9月，置业公司开出一张面额110万元的电子商业承兑汇票，收款人是建筑公司。这张汇票经过多次背书转让，最后到了实业公司手里。2021年9月，实业公司因为急需用钱，和典当公司签了一份《质押借款协议》，约定实业公司向典当公司借款20万元，并把这张110万元的汇票质押给典当公司作为担保。典当公司付了款，双方在电子汇票系统里做了质押背书。

汇票到期后，典当公司去提示付款，却被承兑人置业公司以“账户余额不足”为由拒付。典当公司于是起诉，要求建筑公司、实业公司、置业公司三家连带支付110万元票款及利息。

建筑公司和置业公司不认账。建筑公司说，典当公司和实业公司之间名为质押、实为贴现，因为借款金额只有20万，汇票面额却是110万，差距太大，而且协议里没约定利息和赎回条款，不符合典当业务特征，所以质押不成立，典当公司不是合法持票人，没有追索权。置业公司也说，典当公司只和实业公司有借款关系，和置业公司没关系，典当公司只有质押权，没有追索权。

法院怎么判

法院认为，这张电子汇票记载合法，背书连续，实业公司把汇票质押给典当公司，并且在电子汇票系统里做了质押背书，典当公司就是票据法意义上的合法持票人。根据票据法规定，汇票可以设定质押，质押时背书记载“质押”字样，被背书人实现质权时，可以行使汇票权利。典当公司提示付款被拒付后，有权行使追索权。

至于建筑公司和置业公司提出的“名为质押、实为贴现”的抗辩，法院认为，票据行为具有无因性，只有存在直接债权债务关系的当事人之间才能进行基础关系抗辩。典当公司和实业公司都确认双方是典当关系，并且提供了质押借款协议、当票、银行回执等证据，还办了质押背书。建筑公司和置业公司的意见没有证据支持，法院不予采纳。

最终判决：建筑公司、实业公司、置业公司连带支付典当公司票据款110万元及利息（从2021年9月29日起算，按同期LPR计算）。判决后双方都没上诉，判决生效。

律师解读

这个案子涉及两个关键问题：一是票据质押和票据贴现怎么区分；二是票据质权人到底能行使哪些权利。

票据质押和票据贴现的区别

票据质押是一种担保行为，比如你拿一张汇票去借钱，用汇票做担保，到期不还钱，对方可以拿汇票去要钱。票据贴现则是把汇票直接卖给别人换现金，本质是买卖。区分它们主要看三点：一是质押有真实的借款关系，贴现没有基础法律关系；二是质押背书会记载“质押”字样，贴现不会；三是质押的目的是担保，贴现的目的是融资。本案中，典当公司和实业公司签了质押借款协议，背书记载了“质押”字样，符合质押特征，不是贴现。

票据质权人的权利范围

如果票据质押背书记载了“质押”字样，质权人就是票据法上的合法持票人，可以行使付款请求权和追索权。也就是说，如果承兑人不付款，质权人不仅可以找承兑人要钱，还可以找所有前手（出票人、背书人等）连带要钱。如果只是普通民法上的质押（没有背书“质押”字样），质权人只能找债务人要钱，不能追索其他前手，而且举证责任更重，还不能对抗善意第三人。所以，通过背书“质押”方式行使票据权利，更安全高效。

王德林律师提示：

一是接受票据质押时，一定要在票据上背书“质押”字样，并在电子汇票系统里完成质押登记，这样才能成为票据法上的合法持票人，享有追索权。二是如果对方以“名为质押、实为贴现”为由抗辩，只要你有真实的借款合同、付款凭证，并且背书手续齐全，法院一般会认定质押有效。三是注意票据金额和借款金额的差距，差距过大可能被质疑交易真实性，建议在质押协议里明确约定超出部分的处理方式。四是如果票据被拒付，要及时在法定期限内（6个月）向所有前手发起追索，避免丧失权利。

文山地区的当事人如果遇到类似问题，建议咨询专业律师，确保票据权利得到充分保护。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

电话：15987555284

邮箱：418537189@qq.com

地址：云南省文山壮族苗族自治州文山市