大额转账是借款还是代理关系，套取贷款转贷合同无效，法院这样判

大额转账是借款还是代理关系，套取贷款转贷合同无效，法院这样判

王德林律师告诉你：大额转账是借款还是代理关系，要看双方的真实意思表示。套取金融机构贷款转贷的，借款合同无效，借款人只需返还本金。

我是王德林律师，云南八谦（文山）律师事务所副主任。民间借贷纠纷是日常生活中最常见的法律纠纷之一，但有些案件表面上看起来是借贷，实际上涉及代理关系、转贷合同无效等复杂法律问题。下面这个案例很有代表性。

案情回顾

2023年1月，高某某通过银行转账向梁某某支付了143万元。后高某某起诉到法院，称这笔钱是借给梁某某的，要求梁某某偿还剩余欠款101万元。而梁某某则辩称，双方之间并非借贷关系，而是代理关系，这笔钱是代高某某支付给他人的，自己只是经手人。

梁某某还进一步指出，双方之间后来确实存在借贷关系，但出借的50万元是高某某从金融机构套取贷款后转贷给梁某某的，依法应当认定为无效。

法院审理后认定

一是关于143万元的性质。法院审查了双方的聊天记录、转账凭证等证据后认为，高某某向梁某某转账143万元，梁某某又向案外人支付了相应款项，结合双方的说法，这部分款项应当按代理关系处理，不属于借贷关系。梁某某已陆续归还了多笔款项，最终这143万元的借款本息已全部清偿完毕。

二是关于后续50万元的性质。法院查明，高某某确实将这50万元出借给梁某某，但高某某的资金来源是套取金融机构贷款转贷。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条，套取金融机构贷款转贷的，民间借贷合同无效。

三是合同无效后的处理。根据民法典第一百五十七条，民事法律行为无效后，因该行为取得的财产应当返还。梁某某应当将收取的50万元返还给高某某，扣减已返还的206,534元后，尚需返还293,466元。

判决结果

法院判决梁某某于判决生效之日起返还高某某293,466元，并驳回高某某的其他诉讼请求。

律师分析

一是民间借贷纠纷中，大额转账的用途认定往往是案件的关键。仅有转账记录不足以证明借贷关系成立，还需要结合双方的沟通记录、交易习惯等综合判断。

二是套取金融机构贷款转贷的风险极大。一旦被认定为转贷，借款合同无效，出借人不仅无法主张利息，还可能面临金融机构的违约追责。此外，出借人利用金融机构贷款转贷牟利的行为，若情节严重，还可能触及高利转贷罪。

三是诉讼策略的选择至关重要。本案中我方代理被告梁某某，通过主张143万元系代理关系而非借贷关系、另50万元系转贷合同无效，成功将原告索赔101万元的主张压缩至仅需返还29万余元，且无需支付利息。

本案信息

案号：（2025）云2627民初1398号

审理法院：云南省广南县人民法院

判决结果：梁某某返还293,466元，驳回高某某其他诉讼请求

代理人：王德林律师（云南八谦（文山）律师事务所）

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我是王德林律师，云南八谦（文山）律师事务所副主任，专业领域为企业法律顾问、交通事故纠纷、保险纠纷、建设工程纠纷、医疗纠纷、劳动争议。如您有相关法律问题需要帮助，欢迎来电咨询：15987555284，或发送邮件至418537189@qq.com。律所地址：文山市。