【机动车交通事故责任纠纷】重型货车被撞停运114天，保险公司说“停运损失不赔”——二审改判：电子投保免责条款未保留可回溯记录，无效！赔8万

案件基本信息 案号：（2024）云26民终942号 代理律师：王德林，云南八谦（文山）律师事务所执业律师 云南省文山壮族苗族自治州中级人民法院 民事判决书 （2024）云26民终942号 上诉人（原审原告）：李某某（货车车主） 委托诉讼代理人：王德林，云南八谦（文山）律师事务所执业律师。 被上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司 一、案件事实 李某某的重型自卸货车被吴某某全责撞坏，车辆送修长达**114天**。李某某主张停运损失209,850元，要求肇事方的保险公司（平安财保）在商业三者险范围内赔偿。 平安财保以保险合同免责条款中约定＜停业、停驶、停产等损失不赔＝为由，拒绝赔付。保险公司声称已在电子保单中用加黑字体对免责条款进行了提示。 二、争议焦点 **电子投保中，保险公司是否尽到了对免责条款的提示说明义务？** 保险公司认为：电子保单中的免责条款已加黑处理，投保人通过线上操作完成投保，应视为已阅读并同意。 李某某的代理律师王德林指出： 1. 保险公司未提供完整的电子投保可回溯记录——没有投保人的操作轨迹、没有强制阅读程序的记录； 2. 保单中＜加黑＝不显著，不足以引起一般投保人的注意； 3. 条款中写的是＜停业、停驶、停产＝，而非＜停运损失＝，文义不能覆盖李某某主张的损失； 4. 根据《保险法》司法解释，保险公司应对免责条款的提示说明义务承担举证责任。 三、法院判决 一审驳回了李某某的诉讼请求。 **二审改判：** 1. 保险公司未提供完整可回溯的电子投保记录，无法证明其已就免责条款向投保人进行了提示和明确说明； 2. 免责条款不产生效力； 3. 停运损失属于合理损失，应予支持。 **最终判决：** 平安财保赔偿李某某停运损失**80,000元**。 四、律师点评 **1. 电子投保可回溯记录是关键** 这是本案的核心。根据《互联网保险业务监管办法》，保险公司应当完整记录和保存互联网保险主要业务过程。如果保险公司提供不了投保人的完整操作轨迹、强制阅读程序记录，就不能证明其已就免责条款进行了提示和说明。 **2. 停运损失能否主张？** 根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十二条，依法从事经营性活动的车辆，因无法从事相应经营活动所产生的合理停运损失，侵权人应当予以赔偿。 **3. 营运车辆驾驶人的启示** - 停运损失可以主张，但需要提供充分证据（维修证明、营收记录等）； - 电子投保时注意保留投保流程截图； - 保险公司以间接损失为由拒赔时，应审查免责条款是否真正生效。 温馨提示： - 营运车辆发生事故后，及时要求修理厂出具维修工单并注明维修天数； - 保留近期的营收记录（微信收款、银行流水等）； - 电子投保时截图保留投保流程，以备将来维权。 本案代理律师：王德林（云南八谦（文山）律师事务所副主任） 联系方式：15987555284