债务超期后，担保人还用担责吗

债务超期后，担保人还用担责吗

本文为法律科普，案例来源于人民法院案例库案例，人物已做脱敏处理。

基本案情

2007年底，邓某生向黑龙江林口某银行借款60万元，白某柱用自家房产提供了抵押担保，约定借款在2008年12月28日到期。但到期后，邓某生一直没还钱。银行在2011年曾起诉过担保人白某柱，但被法院驳回，判决书在2014年11月才送达银行。之后，银行在2017年登报催收，2018年让邓某生的妻子在催收单上签字，2019年又找到邓某生本人，邓某生承认欠钱但说还不上。

2019年9月，银行把邓某生和白某柱一起告上法庭，要求还本付息，并处置抵押房产。邓某生说债务已经过了诉讼时效，白某柱也说银行怠于行使权利，自己不该再担责。

法院判决

一审法院驳回了银行的全部诉讼请求。银行不服上诉，二审法院改判邓某生还钱，并支持银行行使抵押权。但黑龙江省高级人民法院再审后，维持了邓某生还钱的判决，却撤销了对白某柱的担保责任部分，最终银行不能向白某柱主张抵押权。

法院认为，虽然邓某生妻子在催收单上签字，视为邓某生重新确认了债务，但担保人白某柱有自己的诉讼时效抗辩权。银行没有在诉讼时效内要求白某柱承担责任，白某柱有权拒绝担责。

律师分析

第一，债务人自己放弃诉讼时效抗辩，不等于担保人也要跟着放弃。法律给了担保人独立的抗辩权，就像这个案子，邓某生承认债务，但白某柱作为担保人，依然可以拿“过了时效”来保护自己。在文山地区，很多当事人以为主债务人认账，担保人就跑不掉，这个认识是错误的。

第二，债权人必须盯紧诉讼时效。诉讼时效一般是3年，从知道权利被侵害时算起。如果到期后没有催收或起诉，时效一过，债权人可能就赢不了官司。这个案子中，银行在2014年11月拿到判决书后，时效重新算，但到2016年11月就满了。银行2018年才催收，已经超期，只能靠邓某生重新确认来挽回，但对白某柱没用。

第三，担保人要主动提出时效抗辩。如果法院没有主动适用诉讼时效，担保人自己不提出，就可能被迫承担责任。所以，担保人收到法院传票后，要第一时间检查债权是否过期，并明确向法院主张。

王德林律师提示：

债权人要定期催收并保留证据，尤其是对担保人，不能只盯着主债务人。担保人也别以为主债务人认账自己就没事，诉讼时效独立计算，过期了要主动提出来。

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来源：本文案例来源于人民法院案例库案例，入库编号2025-16-2-103-003。

王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

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