收售对公账户和个人银行卡套件会如何定罪

收售对公账户和个人银行卡套件会如何定罪

本文为法律科普，案例来源于《人民司法》，人物已做脱敏处理。

裁判要旨

如果一个人出于同一个目的，同时收购和出售银行对公账户、个人银行卡等具有支付结算功能的工具，这种行为可能同时触犯多个罪名，比如帮助信息网络犯罪活动罪、买卖国家机关证件罪、妨害信用卡管理罪等。但这属于一个行为侵害多个法益，法律上按“从一重处断”原则，只按其中最重的罪名处罚，不实行数罪并罚。

案情简介

2018年底，被告人余文超与另案处理的王康华商定，由余文超负责收购银行对公账户（包括工商营业执照、印章、法人身份信息、手机卡、U盾等）和个人银行卡（包括身份证照片、手机卡、U盾等），并以每套对公账户4800元左右、每套个人银行卡1800元左右的价格出售给王康华。这些账户最终被用于非法用途。2019年，余文超还注册了公司，雇佣林秀霞、张小兰、荣俊杰等人专门从事收购业务。至2020年初，余文超共收购对公账户80余套、个人银行卡20余套，获利18万元。公诉机关指控四人构成侵犯公民个人信息罪，但一审法院以买卖国家机关证件罪判刑，后公诉机关抗诉，二审法院维持原判。

律师解读

这个案例的核心争议在于，同时收售对公账户和个人银行卡套件的行为，到底是一个罪还是多个罪。我给大家分析两个关键点：

第一，为什么不算数罪并罚？
被告人余文超等人是出于同一个牟利目的，即收购和出售具有支付结算功能的账户，整个过程是一个整体行为。虽然这个行为同时触犯了帮助信息网络犯罪活动罪、买卖国家机关证件罪和妨害信用卡管理罪，但法律上认为这是“想象竞合犯”，属于实质上的一个行为，所以只按最重的罪名处罚，不能把几个罪名加起来判。

第二，为什么最终定买卖国家机关证件罪？
在三个罪名中，买卖国家机关证件罪和妨害信用卡管理罪的量刑差不多，而帮助信息网络犯罪活动罪明显较轻。二审法院认为，以妨害信用卡管理罪定罪更准确，但由于这个罪名是二审期间才提出的，一审没给被告人机会辩护，如果直接改判会剥夺上诉权。所以，为了公平，法院维持了一审的买卖国家机关证件罪判决，这样也能实现实体正义。

王德林律师提示：
不要为了一点小利，去收购或出售自己的银行账户、对公账户给他人。这些账户一旦被用于诈骗、洗钱等犯罪活动，你可能面临刑事处罚。在文山地区，类似案件也时有发生，大家务必保管好个人证件和账户信息。如果发现有人高价收购账户，请立即报警。

来源：《人民司法》2023年第07期

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

专业领域：企业法律顾问、交通事故纠纷、保险纠纷、建设工程纠纷、医疗纠纷、劳动争议

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