循环借款中还款日期怎么确定

循环借款中还款日期怎么确定

本文为法律科普，案例来源于《最高人民法院裁判要旨精选》（最高人民法院审判管理办公室编）。

裁判规则

在循环借款模式下，借款合同生效时间以双方签订合同之日为准，但合同约定的借款期限实际上是借款人可以反复使用借款额度的期限。实际借款时间以出借人将款项发放至借款人账户的日期为准，每次提款的还款日不得超过循环借款额度的使用期限。如果借款人在该期限届满前与出借人协商一致，达成延期还款协议，法院会支持延期还款的约定。

案情简介

2015年6月29日，枣阳农商行（出借人）与泰谷香公司（借款人）签订了一份《流动资金借款合同》，约定在循环借款额度内，借款人可以在一定期限内多次提款。合同签订后，枣阳农商行根据泰谷香公司的申请，将贷款发放至其账户。借款到期后，双方就还款日期产生争议，泰谷香公司认为实际借款时间应从放款日算起，而枣阳农商行则认为应按合同生效日计算。案件最终诉至法院。

律师解读

第一，循环借款合同中的“借款期限”并非指单笔借款的还款时间，而是指借款人可以在这个期限内多次申请使用借款额度。比如合同约定借款期限为一年，那么在这一年内，借款人可以分多次提款，每次提款的还款日不能超过这个一年期限的结束日。

第二，实际借款时间以放款日为准。借款合同虽然签订于某一天，但借款关系真正发生是在出借人将钱打入借款人账户的那一刻。因此，借款人每次提款的还款日应当从放款日起算，并确保不超过循环借款额度的使用期限。

第三，如果借款人在额度使用期限届满前，与出借人协商并达成延期还款协议，法院会尊重双方的约定。这提醒借款人，如果预计无法按时还款，应主动与银行沟通，争取书面延期协议，避免违约风险。

王德林律师提示：

借款人在签订循环借款合同时，应仔细阅读合同条款，明确“借款期限”是额度使用期限而非单笔借款的还款期限。每次提款后，建议记录放款日期和还款截止日，避免逾期。如果遇到还款困难，及时与银行协商延期，并保留书面证据。在文山地区，如您遇到类似金融借款纠纷，建议咨询专业律师，确保自身权益。

来源：《最高人民法院裁判要旨精选》，最高人民法院审判管理办公室编，人民法院出版社2025年版

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

专业领域：企业法律顾问、交通事故纠纷、保险纠纷、建设工程纠纷、医疗纠纷、劳动争议

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