票据贴现后对方不还款，银行可以直接起诉贴现人吗

票据贴现后对方不还款，银行可以直接起诉贴现人吗

本文为法律科普，案例来源于《最高人民法院裁判要旨精选》（最高人民法院审判管理办公室编）。

裁判规则

票据贴现本质上属于贷款的一种。如果银行与贴现人签订了协议，约定银行有权在票据到期后未获付款时向贴现人追索，那么银行既可以依据《票据法》向出票人、承兑人等行使票据追索权，也可以依据合同约定直接要求贴现人偿还本金和利息。银行有权选择对自己更有利的维权方式，并非只能走票据追索这一条路。

案情简介

2015年至2016年间，濮阳粮库先后向浦发银行郑州分行申请授信，并签订了六份《票据贴现业务协议书》。根据协议，银行为濮阳粮库持有的六张商业承兑汇票办理了贴现。这些汇票的出票人和承兑人都是丰太公司。协议中明确约定：银行对贴现款项享有完全的追索权；如果票据承兑人到期不付款，银行有权从逾期之日起按约定利率计收罚息，直到濮阳粮库还清本息为止。后来，票据到期后丰太公司未能付款。

律师解读

第一，很多人认为票据贴现就是“一手交票、一手交钱”，贴现后风险就转移给了银行。但本案告诉我们，银行和贴现人之间的协议可以约定“追索权”，这意味着贴现人仍可能被要求还款。第二，银行在票据无法兑付时，有两条路可走：一是向出票人、承兑人等行使票据追索权；二是直接依据合同要求贴现人还本付息。银行可以根据实际情况选择更有利的途径，不必局限于票据法。第三，这个案例提醒企业，签订票据贴现协议时要仔细阅读条款，特别是关于追索权和罚息的约定，不要以为贴现后就“万事大吉”。

王德林律师提示：

企业在办理票据贴现时，应认真审查协议中关于追索权和违约责任的条款。如果约定银行有权直接向贴现人追偿，那么即使票据到期后承兑人未付款，企业仍可能被要求承担还款责任。建议在签订协议前咨询专业律师，明确自身权利义务。在文山地区，企业处理票据融资业务时，更应注意合同细节，避免因条款不清晰而陷入法律纠纷。

来源：《最高人民法院裁判要旨精选》，最高人民法院审判管理办公室编，人民法院出版社2025年版

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

专业领域：企业法律顾问、交通事故纠纷、保险纠纷、建设工程纠纷、医疗纠纷、劳动争议

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