银行弄错征信记录导致无法贷款，可以要求赔偿吗

银行弄错征信记录导致无法贷款，可以要求赔偿吗

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

2009年，某农商银行为了规范贷款管理，需要把一位客户的多笔小额贷款合并成一笔大额贷款。由于电脑系统不允许重复入账，该银行的村级代办员磨某学就借用村里信用良好的人的名义办理了贷款手续，用于过渡。其中，他借用了张某俊的名义办理了10万元贷款手续。手续办好后，交给了当时的信用社主任周某连进行销账，但后来这笔记录并没有被清除。

多年后，张某俊发现自己的个人征信报告上显示，2009年6月17日他在某农商银行贷款10万元，并且在银行内部系统中被标记为黑名单。张某俊确认自己从未申请过这笔贷款，也对此毫不知情，于是起诉到法院，要求银行：一是消除征信中的借款信息；二是取消黑名单标识；三是公开道歉；四是支付赔偿金。

法院怎么判

法院审理后认为，张某俊提供的证据足以证明这笔10万元贷款不是他本人所贷，贷款手续上的签名也不是他本人所签。银行工作人员的行为导致张某俊被列入黑名单并产生不良征信记录，影响了他的个人信用，导致他至今无法从该银行贷款。

根据《中华人民共和国民法典》第一千零二十四条规定，名誉是对民事主体的品德、声望、才能、信用等的社会评价，任何组织或个人不得以侮辱、诽谤等方式侵害他人的名誉权。本案中，银行没有尽到合理审慎的管理义务，导致张某俊在不知情的情况下被冒名贷款，对张某俊的个人征信造成了影响，侵犯了他的个人信用，银行存在过错。

法院最终判决：

一是银行在判决生效后三十日内向中国人民银行征信服务中心报送纠错报告，消除张某俊征信系统中的这笔借款信息；

二是银行在征信系统内取消张某俊的黑名单标识；

三是银行向张某俊支付赔偿款800元；

四是驳回张某俊的其他诉讼请求。判决后，双方均未上诉，判决已生效。

律师解读

这个案例对普通人来说，有以下几个关键点值得注意：

一是征信记录的重要性。个人信用报告已经成为银行系统审核贷款的重要依据，相当于公民经济生活的另一张身份证。征信记录一旦出错，不仅会带来精神压力，还会影响正常的经济活动，比如无法贷款、办理信用卡等。

二是银行错误提供不良征信记录，可能构成名誉侵权。根据民法典的规定，名誉包括对民事主体信用的社会评价。银行如果因为自身管理疏忽，导致错误的不良信用记录被提供给征信服务中心，并且被第三方知晓，就可能导致个人社会评价降低，构成名誉侵权。

三是侵权认定不需要故意，过失也构成过错。本案中，银行工作人员借用他人名义贷款后未及时清除错误信息，银行没有尽到审核义务，主观上存在过失，同样需要承担侵权责任。

四是维权可以要求消除记录、取消标识并赔偿损失。法院支持了张某俊要求消除不良记录和取消黑名单标识的请求，同时银行自愿支付了800元赔偿款。这说明，即使没有实际的经济损失，因征信错误导致信用评级降低，也可以主张一定的赔偿。

王德林律师提示：

如果您发现自己的征信报告上出现了不实的贷款记录或不良信息，不要慌张。首先，尽快向贷款银行或金融机构提出异议，要求核查并更正。如果银行不配合，可以向中国人民银行征信中心投诉，或者直接向法院起诉，要求银行消除记录、恢复名誉并赔偿损失。需要注意的是，这类案件的关键在于证明贷款并非本人办理，比如笔迹鉴定、证明当时不在场等。建议保留好所有相关证据，包括征信报告、银行沟通记录等。

文山地区的当事人如果遇到类似问题，可以携带相关材料到律师事务所咨询，我们将为您提供专业的法律意见和维权方案。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

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