买了“安全统筹”的车辆出事故，受害人能直接找统筹公司赔钱吗

买了“安全统筹”的车辆出事故，受害人能直接找统筹公司赔钱吗

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

2020年10月，王甲驾驶一辆重型货车，与赵某的小轿车发生碰撞。交警认定王甲负全部责任，赵某的车辆维修费共计9586元。王甲驾驶的货车实际车主是王乙，王乙雇佣了王甲开车，车辆挂靠在运输公司名下。这辆货车除了交强险外，还在某财产保险公司购买了“机动车辆安全互助统筹险”，保额10万元。交强险已经赔付了2000元，剩下的7586元维修费，赵某起诉要求王甲、王乙、运输公司以及这家财产保险公司共同赔偿。

法院怎么判

一审法院（济南市槐荫区人民法院）认为，财产保险公司应该在统筹限额内赔偿赵某的维修费7586元。

但二审法院（济南市中级人民法院）改判了。二审法院认为，这家财产保险公司没有经营保险业务的资质，它和车主王乙之间签的“安全互助统筹”合同，不是法律意义上的保险合同，只是一般的合同关系。根据合同相对性原则，赵某作为事故受害人，不能直接要求这家公司赔钱。最终判决：由实际车主王乙赔偿赵某7586元，挂靠的运输公司承担连带责任。赵某不能直接找统筹公司要钱。

律师解读

这个案子的核心问题是：买了“安全互助统筹”的车辆出事故，受害人能不能直接起诉统筹公司要求赔偿？

答案是：不能。原因有三：

一是法律依据不同。 法律规定，只有保险公司才能经营保险业务。统筹公司没有保险经营资质，它和车主签的“统筹合同”不受《保险法》调整，只能算普通合同。普通合同不能突破合同相对性，受害人不是合同当事人，无权直接要求统筹公司赔钱。

二是赔偿顺序不同。 根据《民法典》第1213条，交通事故的赔偿顺序是：先由交强险赔，不够的部分由商业三者险赔，再不够或者没买商业险的，由侵权人自己赔。这个顺序里，统筹公司不在其中。法律没有规定统筹公司可以直接向受害人赔偿。

三是风险很大。 很多统筹公司财力有限，一旦资金链断裂，根本没有能力赔偿。本案中的财产保险公司就已经经营异常，被列为失信被执行人。如果法院判统筹公司直接赔，受害人很可能拿到一纸空文，实际拿不到钱。

所以，法院的正确做法是：侵权人（车主或司机）先赔给受害人，然后侵权人再依据统筹合同，另行起诉统筹公司追偿。这样既保护了受害人的权益，也符合法律规定。

王德林律师提示：

“安全互助统筹”不是商业保险，它只是运输企业之间的一种互助措施，抗风险能力差，不受银保监会监管。车主千万不要图便宜或者被忽悠，用统筹代替商业险。一旦发生大事故，统筹公司可能赔不起，最终损失还是自己扛。建议所有车主，特别是营运货车车主，一定要依法投保交强险和足额的商业三者险，这才是真正转移风险的方式。文山地区的当事人如果遇到类似问题，建议咨询专业律师，不要盲目起诉统筹公司，以免耽误维权时间。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

电话：15987555284

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地址：云南省文山壮族苗族自治州文山市