交通事故中非医保用药费用该由谁承担

交通事故中非医保用药费用该由谁承担

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

2021年8月27日，李某驾驶小轿车在某产业园门口将孙某某和另一行人撞倒，造成两人受伤。交警认定李某负事故全部责任。孙某某住院治疗45天，花费治疗费78009.74元，其中李某垫付了1000元，保险公司垫付了18000元。治疗结束后，因赔偿问题协商不成，孙某某将李某及其车辆投保的保险公司告上法庭。

争议的焦点是：孙某某治疗费用中，有8073.85元属于非医保用药费用，这笔钱到底该由谁出？保险公司认为，李某投保时已经签字确认了免责条款，非医保用药费用不赔；李某则认为，保险公司没有尽到说明义务，这笔钱应该由保险公司承担。

法院怎么判

一审法院（渭南市华州区人民法院）审理后认为：李某驾车致人受伤，应承担侵权赔偿责任。由于李某的车辆投保了交强险和商业险，保险公司应在交强险限额内先行赔偿，超出部分由商业险赔偿。

关于非医保用药费用，法院查明：保险公司在李某投保时，提供了《投保单》《投保人声明》等文件，李某均签字确认。法院认定保险公司已经履行了提示和说明义务，因此根据合同约定，非医保用药费用应由李某承担。孙某某住院期间，医院根据病情决定用药，孙某某本人无权选择，且这笔费用已经实际支付，所以李某应当赔偿。最终判决：保险公司赔偿孙某某各项损失共计387436.3元（含已付18000元），李某赔偿孙某某非医保用药费用8073.85元（扣除已付1000元）。

李某不服，提起上诉。二审法院（渭南市中级人民法院）审理后认为：保险公司提交的投保单等文件上有李某签字，能够证明保险公司已履行了提示说明义务，非医保用药费用按合同约定应由李某承担。二审判决：驳回上诉，维持原判。

律师解读

这个案例对普通人有三个重要启示：

一是非医保用药费用不一定由保险公司赔。很多人以为买了保险，所有医疗费保险公司都该赔。但实际上，商业三者险合同中通常有免责条款，约定非医保用药费用不赔。如果保险公司在投保时已经向投保人明确提示并说明了这一条款，那么这笔费用就由侵权人（肇事方）自己承担。

二是签字确认的法律后果很严重。本案中，李某在投保单、投保人声明等文件上签了字，法院就认定保险公司尽到了提示说明义务。哪怕李某说自己没仔细看，签字也意味着认可了合同内容。所以，投保时不要随意签字，一定要认真阅读免责条款，特别是加粗、标红的部分。

三是线上投保同样要谨慎。现在很多人通过手机或电脑在线投保，保险公司会设置操作步骤，要求逐一点击确认、手写签名。法院会审查整个投保流程是否完整，如果投保人按照步骤完成了操作，通常会被认定已经知悉合同内容。因此，线上投保时不要只图方便，要逐条阅读条款，特别是免责部分。

王德林律师提示：

发生交通事故后，如果对方车辆有保险，医疗费中的非医保用药费用可能由肇事方个人承担。建议伤者在治疗时，尽量与医生沟通，优先使用医保目录内的药品，避免产生争议。同时，肇事方在投保时务必仔细阅读保险条款，特别是免责条款，不清楚的地方要主动询问保险公司，必要时保留投保过程的录音、截图等证据。如果保险公司未尽到提示说明义务，可以主张免责条款不生效，要求保险公司承担非医保用药费用。文山地区的当事人如果遇到类似问题，建议及时咨询专业律师，避免因不了解法律规定而承担不必要的损失。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

电话：15987555284

邮箱：418537189@qq.com

地址：云南省文山壮族苗族自治州文山市