在货车上装货时摔下来受伤，算车上人员还是第三者？保险赔不赔？

在货车上装货时摔下来受伤，算车上人员还是第三者？保险赔不赔？

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

2020年1月12日凌晨2点半，陈某某驾驶一辆重型半挂牵引车，在某园区路段起步时，因为后车厢门没关好，导致正在车厢内装货的张某某从车上摔落到地面受伤。交警认定陈某某负事故全部责任，张某某无责任。

张某某受伤后住院13天，经鉴定构成十级伤残，各项损失合计186867.43元。陈某某已垫付32000元。

这辆车的保险情况是：投保了交强险和限额200万元的商业第三者责任险（含不计免赔），另外还投保了每座限额5万元的车上人员险（司机1座、乘客2座）。事故发生在保险期内。

法院怎么判

一审法院（台州市黄岩区人民法院）认为：

事故发生时张某某在挂车上，因事故掉落地面受伤，不能因此转化为“第三者”，保险公司不需要用交强险和商业三者险赔。同时，张某某既不是牵引车的驾驶员，也不是驾驶室内的乘客，所以也不属于车上人员险的赔付范围。最终判决陈某某个人赔偿张某某全部损失186867.43元（含已付的32000元）。

二审法院（台州市中级人民法院）认为：

根据保险条款规定，“车上人员”是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员。事故发生时，张某某身处车体内，属于“车上人员”。陈某某启动车辆的行为直接导致张某某坠落受伤，因此保险公司应在车上人员责任险范围内赔偿5万元，剩余136867.43元由陈某某赔偿。

二审法院撤销一审判决，改判：陈某某赔偿136867.43元（含已付的32000元），保险公司赔偿5万元。

律师解读

这个案子的核心问题：在车上装货时摔下来受伤，到底算“车上人员”还是“第三者”？这直接决定了保险公司用哪个险种赔、赔多少。

一是“车上人员”和“第三者”怎么区分。简单说，事故发生的瞬间，人在车里面或车上面，就是“车上人员”；人在车下面，就是“第三者”。这个身份不是固定的，会随着时间和空间变化。比如，一个人从车上跳下来，双脚落地后被车撞伤，那他就是“第三者”。

二是“车上人员”能不能变成“第三者”。可以，但有条件。关键看这个人是不是自己主动、自愿地离开车辆。如果是自己下车后被车撞伤，可以算“第三者”。但如果是事故发生时还在车上，因为车辆撞击、倾覆等原因被甩出车外受伤，那还是“车上人员”，不能变成“第三者”。

三是货运车辆的特殊性。货车主要是拉货的，不是拉人的。车上人员责任险承保的，不仅包括搭车的乘客，也包括因为装货、卸货等作业需要进入车厢或车顶的人员。张某某就是在车厢内装货时摔落的，属于车上人员责任险的保障范围。

王德林律师提示：

如果您在货车上装货、卸货或从事其他作业，一定要注意自身安全。一旦发生事故，您的身份认定（车上人员还是第三者）会直接影响保险赔付。建议您：

一是了解车辆的保险情况，特别是是否投保了车上人员责任险，以及每座的保额是多少。

二是事故发生后，及时报警、保留证据，并咨询专业律师，避免因身份认定问题导致赔偿不足。

文山地区的当事人如果遇到类似问题，可以携带相关材料到律师事务所当面咨询，我们会根据具体情况为您分析维权方案。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

电话：15987555284

邮箱：418537189@qq.com

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