车辆过户后原车主私自退保，发生交通事故谁来赔

车辆过户后原车主私自退保，发生交通事故谁来赔

本文为法律科普，案例来源于《中国法院2025年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

覃某将自己的货车卖给莫某，莫某转手又卖给了曾某。卖车的时候，覃某把交强险和商业三者险的保单都通过微信发给了中间人王某，王某又转发给了莫某，莫某再转发给曾某。按理说，车卖了，保险也应该跟着走，但问题出在后面——覃某在车辆过户后，悄悄向保险公司申请退保了商业三者险，保险公司退了792.56元保费给他。覃某没有告诉莫某和曾某这事。几个月后，曾某开车出了交通事故，撞上了龙某的电动车，龙某不幸去世。交警认定双方同等责任。龙某的家属陆某1和陆某2起诉要求赔偿，这时候才发现商业险已经没了。

争议焦点

覃某卖车时到底有没有把商业三者险的权利一起转让？覃某退保的行为合不合法？商业三者险该不该赔？覃某、曾某、莫某三个人谁有过错、谁该承担责任？

法院怎么判

一审法院认为，覃某把保险保单发给王某要求转给买家，说明转让车辆时连保险权利也一并转让了。覃某之后私自退保，导致事故发生后受害人拿不到商业险赔偿，这个责任在覃某。一审判决覃某承担50%的赔偿责任，赔偿32.8万多元。曾某已经赔的丧葬费由保险公司返还。

二审法院调整了看法：覃某退保确实有过错，但曾某作为买受人，没有去保险公司办理保险权利人变更手续，也有过错。莫某只是中间转手，没有过错。二审改判覃某承担70%、曾某承担30%的赔偿责任。最终覃某赔22.9万多元，曾某赔9.8万多元。

律师解读

这个案子给买卖二手车的人提了个醒。买二手车的时候，不能光看车况好不好、价格划不划算，还得盯紧保险这一块。很多人以为车过户了保险自然跟着走，实际上商业三者险的投保人还是原车主，原车主随时可以去退保，而且保险公司一般也不会拦着。

买了二手车之后，第一件事就是去保险公司把保险权利人变更过来，变成自己的名字。如果不放心，还可以直接重新买一份商业险，省得原车主哪天去退了保自己还不知道。另外，卖车的一方也别存侥幸心理，私底下把商业险退了，万一出了事故，受害人的损失最终还是得自己掏腰包，省的那点保费根本不够赔。

交通事故赔偿中，商业三者险是重要的保障。没有商业险的情况下，肇事方要自行承担高额的赔偿款，对普通家庭来说压力非常大。文山地区近两年类似的二手车私下退保纠纷也在增多，建议大家在文山当地办理二手车交易时，务必在过户手续完成后同步完成保险变更。

王德林律师提示：

车辆买卖过程中，如果自己不懂保险条款，建议咨询专业律师把关。特别是涉及商业三者险退保风险，最好在买卖合同里写明原车主不得擅自退保的违约责任，或者在过户当天就去保险公司完成投保人变更。

---

王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

电话：15987555284

邮箱：418537189@qq.com

地址：云南省文山壮族苗族自治州文山市