“交强险只保‘交通事故’？错！吊车作业出事故照样赔！”

案情简介  

2020年5月，上海某建筑公司操作重型吊车作业时，吊链碰撞施工人员肖某致其十级伤残。该公司虽投保了交强险和商业三者险，但保险公司以“事故非交通事故”为由拒赔。法院最终判决保险公司全额赔付22万余元。  

争议焦点  

特种车辆在作业时发生的事故，是否属于交强险和商业三者险的赔付范围？  

法院裁判要点  

1. 交强险适用特殊性

案涉吊车属于“特种车二”，主要功能为作业而非运输。法院援引原保监会复函（保监厅函〔2008〕345号），明确特种车辆作业事故可参照《交强险条例》赔付，以体现其社会保障功能。  

2. 商业三者险的“使用”范围  

保险合同约定赔付前提为“使用车辆”，未限定为“交通事故”。保险公司未事先说明作业事故免责，故需按约赔偿。  

3. 赔付金额认定 

法院根据实际医疗费、伤残等级及误工护理期，核定损失合计225,524.15元，由交强险优先赔付120,200元，剩余105,324.15元由商业险承担。  

裁判要旨  

特种车辆在作业中发生事故，虽不构成传统交通事故，但基于交强险的立法初衷和保险分散风险的职能，应比照适用交强险规则。商业险则需按合同条款及诚信原则赔付。  

普法提示  

1. 投保人注意 

特种车辆投保时，应明确约定作业风险的承保范围，避免保险公司以“非交通事故”拒赔。  

2. 保险公司义务

保险公司需对免责条款作显著提示，未尽说明义务的条款无效。  

3. 法律依据

本案适用《保险法》第23条（理赔时效）及《民法典》第509条（诚信履行原则），强调保险合同的公平性。  

结语 

特种车辆事故理赔需结合功能定位与保险目的。此案为类似纠纷提供参考，也提醒公众：投保需审慎，维权须依法。