无责事故受害人陈某理赔遭拒，法院判决彰显正义

事故概况

2022年2月6日，陈某到某某财险公司处购买了《某某附加意外伤害住院津贴保险》《某某驾乘意外伤害保险》《某某个人意外伤害保险(C款)》以及《某某住院津贴险》，保险期间为2022年2月6日至2023年2月5日止。

2022年6月30日，韦某驾驶轻型仓栅式货车与陈某驾驶的普通两轮摩托车相碰撞，造成陈某受伤，摩托车受损的交通事故。此次事故经交警大队认定：韦某负全部责任，陈某无责任。发生交通事故当日，陈某便到医院进行住院治疗，两次住院共计32天，支付了22999.41元。陈某要求某某财险公司支付意外伤害医疗理赔款20000元以及住院津贴4350元。保险公司拒绝理赔，特向人民法院提起诉讼，以维护陈某的合法权益。

理赔争议

某某财险公司抗辩：一、陈某对本公司诉求的意外伤害医疗理赔款20000元没有依据，也不符合其所购本公司个人意外伤害和短期健康险通用投保单的适用条件。并且陈某所驾驶的摩托车不在保险单载明的机动车辆范围内，因此不符合意外伤害医疗理赔款的理赔条件。二、本公司怀疑陈某可能存在无证驾驶的情况，根据保险条款，无有效驾驶证驾驶时，保险公司不承担赔偿责任。三、陈某已从第三方获得赔偿，根据《保险法》规定，保险公司仅负责赔偿扣除第三方补偿后的剩余医疗费用。最后，陈某已签署相关保险文件，表明其已阅读并理解保险内容。因此，本公司认为陈某的理赔请求缺乏依据。

案件焦点

本案争议的焦点为：陈某的意外事故是否属保险公司的理赔范围。本院认为，陈某向公司购买保险时，保险人并未明确告知保险条款中关于个人意外伤害保险的条款，没有对保险中的免责条款尽到提示的作用，该条款不产生效力。陈某驾驶二轮摩托车发生事故，保险公司在与陈某签订条款时，保险公司未提供相应的证据证明其在签订保险合同时向陈某解释该保险的适用范围限定为只有驾乘保险单载明的机动车辆才属于理赔范围的提示或说明。

裁判结果

保险公司自判决日起十五日内支付陈某各项经济损失共计24350元。

案件提示

根据《保险法》的规定：保险公司没有提供证据证明投保人投保时阅读过该条款，更没有提供证据证明其对投保人进行了口头及书面说明，也没有证据证明通过视频、音频、网页对投保人进行“明确说明”，该条款无法律约束力。本案中，保险公司一是并未对投保人陈某在签订保险合同时说明个人意外伤害保险的特殊规定，二是保险公司未提供相应的证据证明其在签订保险合同时已向陈某解释意外伤害住院津贴保险的适用范围限定为驾乘保险单载明的机动车辆发生意外才属于理赔范围的提示或说明。