借他人名义投资，算不算自己的犯罪数额？

借他人名义投资，算不算自己的犯罪数额？

本文为法律科普，案例来源于《人民司法》，人物已做脱敏处理。

裁判要旨

在非法集资案件中，如果一个人既是非法集资的参与者（比如自己投了钱），又是帮公司拉人头的“下线”，那么他为了拿返利而借用亲戚名义自己投的钱，不应算作他犯罪数额的一部分。同时，如果有人通过“以租代购”的方式拿车，再转移车辆所有权，这也属于洗钱行为。

案情简介

2020年，何某清等人成立一家智能科技公司，以投资充电宝返利为名，向社会公开吸收资金。郑某华经人介绍加入，不仅自己投资，还积极发展下线，在龙海区成立子公司，按公司模式拉人投资，共吸收713人资金2939万余元。郑某华还借用妻子、女儿等人的名义投资了7.42万元。2021年，郑某华通过他人账户收取公司返利29.78万元，公司还用“以租代购”方式奖励他一辆奔驰车，案发后车被车行收回。公诉机关指控郑某华犯非法吸收公众存款罪和洗钱罪。

律师解读

1. 既是“投资人”又是“推广人”，主从犯怎么分？

本案中，郑某华虽然参与了非法集资活动，但他是在何某清等人指挥下发展下线的，没有抽头渔利，作用相对次要。法院认定他为从犯。这说明，在涉众型经济犯罪中，对于地位较低、作用较小的人员，即使参与数额较大，也可能被认定为从犯，从而获得从轻处罚。

2. 自己借别人名义投的钱，为什么不算犯罪数额？

郑某华用妻子、女儿名义投了7.42万元，这笔钱是他自己出的，目的是为了获得返利。法院认为，这部分资金属于他作为集资参与人（即普通投资人）的行为，不应计入他作为犯罪行为的“非法吸收公众存款”数额。这避免了重复计算，也符合罪责刑相适应的原则。

3. “以租代购”拿车，怎么就成了洗钱？

郑某华通过融资租赁合同“以租代购”方式获得奔驰车，并实际使用或转移所有权。法院认定，这种通过虚假交易方式掩盖犯罪所得来源和性质的行为，属于洗钱。洗钱不一定是直接转账，任何“掩饰、隐瞒”犯罪所得来源和性质的行为，都可能构成洗钱罪。

王德林律师提示：

参与非法集资活动，即使自己只是“投资人”，也可能因发展下线而构成犯罪。特别提醒文山地区的朋友们，不要轻信“高额返利”的投资项目，更不要借用他人名义投资或接收返利，以免被认定为洗钱。如遇类似情况，建议及时咨询专业律师。

来源：《人民司法》2025年第12期

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

专业领域：企业法律顾问、交通事故纠纷、保险纠纷、建设工程纠纷、医疗纠纷、劳动争议

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