收单机构违规设置结算账户，需要赔偿商户损失吗？

收单机构违规设置结算账户，需要赔偿商户损失吗？

本文为法律科普，案例来源于《人民司法》，人物已做脱敏处理。

裁判要旨

收单机构（比如提供POS机的第三方支付公司）如果没尽到法定责任，比如没认真审核商户信息、没按规定设置结算账户，导致商户的钱被坏人骗走，收单机构就要根据自己的过错程度，承担相应的赔偿责任。

案情简介

2018年，一个叫邱某某的人冒用永某房地产公司的名义，向杉某支付公司申请开通POS机。他提供了伪造的公章，还把收款账户设成了自己的个人账户。杉某支付公司没认真审核，就开通了POS机。之后，邱某某用这台POS机向购房人收款，钱都进了他个人腰包，导致永某房地产公司损失了约1.02亿元。永某房地产公司发现后，起诉杉某支付公司要求赔偿。

律师解读

这个案子主要涉及三个法律问题：

第一，收单机构有什么法定责任？根据《银行卡收单业务管理办法》，收单机构必须严格审核商户的申请信息，还要进行现场检查，并且要把结算账户设成商户的同名单位账户，不能设成个人账户。杉某支付公司没做到这些，比如把联系人设成自己员工、没去现场核实、还把账户绑到个人名下，这明显违规了。

第二，违规行为要不要赔钱？法院认为，杉某支付公司的违规行为给邱某某侵占资金提供了便利，和永某房地产公司的损失有直接因果关系。所以，杉某支付公司要承担侵权赔偿责任。不过，永某房地产公司自己也有管理漏洞，比如对POS机使用和付款人身份核查不严，也要承担部分责任。最终，法院判杉某支付公司承担60%的损失，约6129万元。

第三，商户自己有没有过错？法院指出，永某房地产公司对POS机支付管理不严，为邱某某的违法行为提供了条件，所以不能把所有责任都推给收单机构。这提醒我们，商户自己也要加强内部管理。

王德林律师提示：

如果你是企业老板，要注意：第一，申请POS机时，一定要亲自核实收单机构是否按规定把结算账户设成公司同名账户，别让钱进了个人腰包；第二，定期检查POS机使用情况，发现异常立即报警。在文山地区，如果你遇到类似POS机资金纠纷，建议咨询专业律师，及时维权。

来源：《人民司法》2024年第09期

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

专业领域：企业法律顾问、交通事故纠纷、保险纠纷、建设工程纠纷、医疗纠纷、劳动争议

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