船员不幸身亡后，保险金是否属于遗产？

船员不幸身亡后，保险金是否属于遗产？

本文为法律科普，案例来源于《最高人民法院公报》，人物已做脱敏处理。

裁判摘要

在通海水域保险合同中，保险公司向死者家属支付的保险金，是基于保险合同约定产生的赔偿款，不是死者的个人财产，因此不应认定为死者的遗产。这笔钱直接归死者家属所有，不应被用来偿还死者生前债务或由其他继承人争夺。

案情简介

李某华和钟某群是夫妻，共同经营一艘挂靠在某船务公司的货船。2021年，该船发生事故，两人不幸遇难。此前，船务公司为船舶购买了“船舶一切险”和“雇主责任险”，两人都列在船员名单中。事故发生后，保险公司同意支付理赔金。但李某华与前妻所生的儿子李某，与钟某群的母亲吴某隆、女儿李某梅，就这笔保险金如何分配产生争议。李某认为保险金属于父亲的遗产，自己有权继承；吴某隆和李某梅则认为保险金是保险公司对家属的赔偿，不应作为遗产处理。案件最终由最高人民法院再审。

律师解读

1. 保险金为何不是遗产？

很多人以为，人死了留下的钱就是遗产。但法律上，遗产是指死者生前个人合法所有的财产。而本案中的保险金，是保险公司根据保险合同，在事故发生后向死者家属支付的赔偿款。这笔钱在死者生前并不存在，也不是其劳动所得或储蓄，而是保险公司对家属失去亲人的一种经济补偿。因此，它不属于死者的遗产，不能按照继承法的规则来分割。

2. 保险金到底该归谁？

本案中，保险合同明确约定，保险金的受益人是“船员家属”，而不是死者本人。因此，这笔钱应当直接支付给死者的法定继承人（如配偶、子女、父母），但前提是这些家属是保险合同约定的“受益人”范围。如果合同没有指定具体受益人，通常会按照继承顺序支付给配偶、子女、父母。在本案中，李某华和钟某群的保险金，应分别支付给各自的法定继承人，而不是混在一起作为夫妻共同财产或遗产处理。

3. 挂靠关系不影响保险金归属

李某华虽然将船舶挂靠在船务公司名下，但实际经营和船员雇佣都是他本人负责。船务公司只是名义上的投保人。法院认为，保险金的最终归属取决于保险合同的约定和实际受益人，与船舶挂靠关系无关。因此，船务公司无权截留或处分这笔保险金，必须直接支付给死者家属。

王德林律师提示：

如果您或家人购买人身保险（如意外险、雇主责任险），建议在投保时明确指定受益人的姓名和顺序，避免保险金被误认为遗产，引发家庭纠纷。同时，如果家中有人不幸遇难，家属应第一时间收集保险合同、死亡证明、关系证明等材料，向保险公司申请理赔。在文山地区，类似纠纷也时有发生，建议咨询专业律师，确保自身权益得到合法保障。

来源：《最高人民法院公报》2025年第1期

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

专业领域：企业法律顾问、交通事故纠纷、保险纠纷、建设工程纠纷、医疗纠纷、劳动争议

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