未投保交强险的机动车发生事故，责任如何划分

未投保交强险的机动车发生事故，责任如何划分

案情简介

张某某驾驶的机动车与李某某驾驶的机动车发生碰撞，造成两车受损及张某某车上乘客受伤的交通事故。经交警部门认定，张某某负事故主要责任，李某某负次要责任。然而，张某某的车辆未投保机动车交通事故责任强制保险（交强险），而李某某的车辆已投保交强险。事故发生后，伤者向法院起诉，要求张某某和李某某共同赔偿损失。

案件的核心争议在于：张某某未投保交强险，是否应当先在交强险责任限额内承担赔偿责任，超出部分再按事故责任比例分担？双方对此各执一词。张某某认为，未投保交强险与事故的发生没有因果关系，不应承担额外责任；而伤者方则认为，张某某未履行法定的投保义务，就应先在交强险限额内赔偿，否则对受害人不公平。

法院怎么判

一审法院判决张某某首先在交强险责任限额内承担赔偿责任，超出部分再按事故责任比例（主要责任）与李某某分担。二审法院则认为，地方性法规关于未投保交强险需先在限额内赔偿的规定，仅适用于机动车与非机动车驾驶人、行人之间的事故，不适用于机动车之间的事故。因此，二审法院撤销了一审判决，改判张某某和李某某直接按事故责任比例（主次责任）分担全部损失，不再要求张某某先承担交强险限额内的责任。

最高人民法院在《民事审判指导与参考》中分析认为，本案的核心在于制度设计：交强险保障的是本车人员、被保险人以外的受害人，即“车外人员”。在本案中，伤者是张某某车上的乘客，属于“本车人员”，不在张某某车辆交强险的保障范围内，也不在李某某车辆交强险的保障范围内（因为李某某车辆的交强险保障的是其车外人员）。因此，无论张某某是否投保，伤者都无法从交强险获得赔偿，只能按事故责任比例向双方索赔。法院最终支持了二审判决，认为张某某未投保交强险与本案的赔偿方式没有直接关系，责任划分应严格按事故责任比例进行。

律师解读

第一，交强险的保障范围有严格限制。交强险只保障“本车人员、被保险人以外的受害人”，也就是车外的人。如果事故中受伤的是自己车上的乘客或司机，那么这辆车投保的交强险是不赔的。本案中，伤者是张某某车上的乘客，所以张某某车辆的交强险（即使投保了）也不会赔偿，只能向对方车辆索赔。这个规定很多人不清楚，容易产生误解。

第二，未投保交强险并不必然导致先在限额内赔偿。在机动车之间发生事故时，如果受害人是“本车人员”，那么未投保交强险的一方并不需要先承担交强险限额内的责任，而是直接按事故责任比例赔偿。只有在机动车与非机动车、行人之间发生事故时，为了保护弱势群体，法律才要求未投保交强险的机动车方先在限额内赔偿。本案中，张某某和李某某都是机动车，伤者是车上人员，所以不适用这个特殊规则。

第三，风险提示：车主务必依法投保交强险。虽然本案中张某某未投保交强险没有导致赔偿责任加重，但在大多数交通事故中，特别是涉及非机动车或行人的事故，未投保交强险会导致车主在交强险限额内承担全部赔偿责任，即使自己无过错也可能需要赔偿。这个风险非常大，车主千万不要心存侥幸。

王德林律师提示：

如果您在文山地区遇到交通事故纠纷，建议第一时间咨询专业律师，明确事故责任划分和赔偿规则。特别是涉及车上人员受伤的情况，更要注意交强险的保障范围，避免因误解而错过最佳维权时机。文山地区的车主朋友，请务必检查车辆是否按时投保交强险，这是最基本的法律保障。

来源：《民事审判指导与参考》总第37辑，最高人民法院民事审判第一庭编

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

专业领域：企业法律顾问、交通事故纠纷、保险纠纷、建设工程纠纷、医疗纠纷、劳动争议

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